Потребительский кредит под залог недвижимости

Кредит наличными

Заявка на кредит под залог

Сумма от 500 тыс до 30 млн. руб;
Срок от 5 до 10 лет;
Ставка: от 18,9% годовых;

Потребительский кредит под залог недвижимости: в каком банке взять - ставки, условия

Совершенно очевидно, что потребительский кредит под залог недвижимости подразумевает получение заемщиком определенной суммы денег при условии предоставления в качестве обеспечения какого-либо недвижимого объекта. Его оформление имеет смысл в ситуации, когда необходима внушительная сумма средств на долгий срок.

На размер займа непосредственное влияние оказывает ликвидность залога. Для его получения очень важно, чтобы заемщик являлся единоличным собственником недвижимости. Сей факт легко подтверждается документами о праве собственности. Кроме того, объект не может быть отягощен иными обязательствами.

В среднем, сумма, на которую можно рассчитывать, составляет от 50% до 90% стоимости квартиры, земельного участка, дома. В том случае, если клиенту интересно получение ссуды в размере от 75% или более, то максимальный срок кредитования не превысит 20-ти лет (в среднем по рынку). Соответственно, потребность в еще большей сумме может снизить срок до 10-ти лет.

Одним из важнейших условий потребительского кредита под залог недвижимости является отсутствие прав собственности несовершенных членов семьи на объект, передаваемый банку (или небанковской кредитной организации) в качестве залога. Также нужно помнить, что подавляющее число кредиторов будут настаивать на страховании и жизни заемщика, и залогового объекта кредитования.

Где брать?

Прежде, чем понять, где будет выгоднее оформить кредит наличными под залог недвижимости, необходимо проанализировать несколько предложений игроков рынка. Предположим, что нам необходим один миллион рублей сроком на год. При этом привлечение поручителей не требуется (хотя в реальной жизни кредитор не будет возражать, а даже напротив), залогом выступает имущество, находящееся в собственности заемщика.

Из банковских предложений интересны следующие:

  • Ипотечный ломбард (СБ Банк) - выдача средств осуществляется под 14% годовых. Хотя банк подчеркивает, что озвученная ставка универсальной считаться не может, поскольку в каждом конкретном случае ее размер может быть индивидуален. Для расчета кредитного процента особое значение будет иметь платежеспособность клиента.
  • Ипотечный ломбард (КБ Агропромкредит) - ставка по программе составляет 16% годовых. Обращаться в данный банк имеет смысл в том случае, если Вы - обладатель безупречной кредитной истории. Если же ее нет вообще, либо ее качество не слишком хорошо, банк оставляет за собой право увеличить размер процентной ставки на два процентных пункта.

По обеим программам кредитор предлагает аннуитетную схему погашения. В первом случае переплата составит 77 341, во втором - 98 754 рубля.

Из небанковских программ хотелось бы отметить кредит «Безотказный» от компании «Акцепт» и «Доступный кредит» от «Русс-Кредита».

Предложение от «Акцепт» - это 16% годовых и динамическое погашение задолженности. Через год заемщик должен вернуть на 86 667 рублей больше, чем брал.

«Русс-Кредит» не оглашает годовую ставку за пользование средствами. Компания предлагает оформить заем под 1-1,9% в месяц. Соответственно, за 12-ть месяцев пользования средствами переплата составит 120-228 тысяч рублей. Кроме того, есть еще и комиссия за выдачу средств. Ее размер составляет 3% от суммы получаемого кредита.

Дополнительные различия

Банковский кредит под залог имеющейся недвижимости подразумевает внушительный перечень требований к клиенту. Это определенная продолжительность рабочего стажа (общего и на последнем месте работы), наличие у заемщика достаточного для обслуживания кредита дохода, оформление страховки. В случае с Агропромкредитом, например, одно из условий - титульное и личное страхование, а также страхование залога. Клиент может отказаться от него, но тогда ставка автоматически увеличивается на 2%, 1% и 3% соответственно.

Организации, лицензии на проведение банковских операций не имеющие, гораздо более лояльны. Им неважно качество кредитной истории заемщика, а также уровень получаемых им доходов. Главное, что необходимо иметь клиенту - бумаги, подтверждающие право собственности на недвижимое имущество, а также документы, на основании которых оно возникло.

28 мая 2016, 08:19
506 0

Комментарии