Кредит на спецтехнику для физических лиц

Кредит наличными
Кредит на спецтехнику для физических лиц - как получить, предложение Россельхозбанка

Сегодня кредит на спецтехнику для физических лиц является одной из наиболее специфических разновидностей банковских займов. Нужно сказать, что наибольший спрос на подобную технику существует со стороны организаций и предприятий. Несмотря на это, количество физических лиц, желающих купить ее в кредит, не так уж и мало.

Потенциальный заемщик - кто он?

В первую очередь нужно говорить о частных лицах, которые намерены создать собственный бизнес по выполнению работ следующих типов:

  • строительных;
  • земляных;
  • грузоподъемных;
  • электротехнических;
  • лесозаготовительных.

То есть, получение ими прибыли основано на эксплуатации соответствующей техники.

Вторая категория потенциальных заемщиков - граждане, которым технические средства нужны для использования в личных целях.

В обоих случаях данная разновидность кредита имеет свои особенности, которые необходимо рассмотреть более детально.

Казалось бы, причем тут автокредит?

Если рассмотреть структуру кредита на спецтехнику для физических лиц, то можно обнаружить некоторые моменты, делающие его похожим на программы кредитования автотранспортных средств. Вместе с тем, между ними существуют и довольно серьезные отличия.

Как известно, к спецтехнике относят ряд транспортных и технических средств, которые необходимы для выполнения конкретных видов работ. При этом каждому из них присущи два главных качества - высокая стоимость и долгий срок службы. При выполнении оценки спецтехники обычно не учитывается такой параметр как моральный износ (а вот для легковых авто он является чуть ли не самым главным). Более важна степень физического износа. Ведь механизмам порой приходится выполнять работу в довольно сложных условиях. И это не может не отразиться на их состоянии.

Высокий спрос на спецтехнику обусловлен соответствующей стоимостью агрегатов. И без банковского кредита приобрести любой из них - практически невыполнимая задача не только для физлица, но и для организации средних размеров. Ниже будут рассмотрены особенности программ, позволяющих оформить заем на покупку специальной техники.

Отличительные черты кредитных программ

Объекту кредитования присущи некоторые специфические особенности, которые могут определенным образом повлиять на структуру всей сделки.

График погашения

Клиент может выбрать либо классическую, либо аннуитетную схему погашения. В ряде случаев кредитор готов предоставить отсрочку платежей (до года): все-таки техника довольно дорогостоящая, а прибыль она начнет приносить владельцу не сразу.

Процентная ставка

Сопоставима с кредитными процентами по программам автокредитования. Может быть снижена, если заемщик готов привлечь поручителя и предоставить обеспечение.

Максимальная сумма

Обычно нижний предел диапазона суммы займа составляет 100 000 рублей, а верхний - до 10 000 000 рублей.

Обеспечение

Им выступает техника, которую планируется приобрести за счет средств банка. Сумма займа - 80% от ее рыночной стоимости (больше обычно банки не предлагают). В проведения оценки кредитором используются дисконты (понижающие коэффициенты), уменьшающие рыночную стоимость оборудования. Так, если говорить о спецтехнике возрастом до 36-ти месяцев, то размер дисконта составляет около 30%. Если возраст выше, то больше и понижающий коэффициент (до 60%). Поэтому если нужен заем в размере 100% стоимости спецтехники, понадобится дополнительное обеспечение, стоимость которого покроет величину использованного при оценке дисконта.

Требования к технике

Их перечень зависит от выбранного банка. Основные - возраст и работоспособность. Первый не должен превышать 15-ти лет для импортной техники или 10-ти для случая покупки отечественного агрегата. Обратите внимание: существенные изменения в механизме недопустимы. Но если техника не будет являться залогом, то они не имеют значения.

Оформление договора обеспечения

В отличие от автокредита, договор залога спецтехники в обязательном порядке регистрируется в Ростехнадзоре.

В остальном же предоставление кредита на спецтехнику для физических лиц довольно стандартно:

  • рассмотрение заявки - до 5-ти рабочих дней;
  • оценка - выполняется самим банком или независимой профильной организацией (дополнительные расходы заемщика). Влияет на утвержденную рыночную стоимость аппарата, величину дисконта и, соответственно, размер займа;
  • страхование - в большинстве случаев обязательно;
  • какие-либо особые требования к заемщику или технике - отсутствуют.

Процедура оформления сделки

Здесь также особых отличий от классического кредита не наблюдается. Сначала физическое лицо принимает решение о необходимости покупки техники. Затем инициирует процедуру оценки рыночной стоимости (очень пригодится в будущем). Следующие этапы - выбор кредитора, залога по сделке, достижение предварительного соглашения с продавцом, подача заявки на получение кредита.

Пример программы

Типичным примером кредитования рассматриваемого типа является программа «Кредит под залог приобретаемой техники и/или оборудования» от Россельхозбанка. В рамках нее возможно получение до 700 000 рублей на срок до 7-ми лет. Конкретные значения параметров зависят от того, какая спецтехника необходима покупателю. Льготный период по погашению основной суммы займа может составлять:

  • 12-ть месяцев - для новой спецтехники;
  • 9-ть месяцев - для технических средств, чей возраст составляет 2-3 года;
  • 6-ть месяцев - для спецтехники старше 3-4 лет.

Процентная ставка по программе - 14%.

28 мая 2016, 08:19
2012 0

Комментарии