Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Кредит наличными
Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю — кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

  • делать в квартире/доме ремонт;
  • сдавать жилье в аренду;
  • прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

  • жилые дома с земельными участками;
  • квартиры;
  • таунхаусы с участком земли;
  • отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
  • нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Банк Название программы Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Страхование

АК Барс

Под залог недвижимости

любая

15,5%-17,5%

от 1 месяца до 10 лет

имущественное

Банк Москвы

Под залог недвижимости

от 490 000 рублей

16,65%-17,25%

от 1 месяца до 20 лет

имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный

до 90 000 000 рублей

13,75%-14,85%

от 1 месяца до 20 лет

имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке

Зенит

Потребительский под залог жилой недвижимости

до 14 000 000 рублей

14%-18%

от 1 года до 15 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) — +3 п. п. к процентной ставке

Росгосстрах Банк

Под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

16,50%

от 1 года до 10 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке

Росевробанк

Под залог квартиры

до 15 000 000 рублей

14%

от 6 месяцев до 15 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +2 до +5 п. п. к процентной ставке

Россельхозбанк

Нецелевой под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

от 15,5%

от 1 года до 5 лет

имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке

Российский Капитал

Под залог недвижимости

до 5 000 000 рублей

17%

от 12 до 180 месяцев

личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке

Россия

Под залог имеющейся недвижимости

до 5 000 000 рублей

14%-15%

от 13 до 36 месяцев

имущественное и личное. Вариации — +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п.

СБ Банк

Под залог недвижимости

до 30 000 000 рублей

14%-17,5%

от 12 до 84 месяцев

имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке

Сбербанк России

Потребительский под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

14,50%

до 84 месяцев

имущественное

Главный недостаток

Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.

Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.

28 мая 2016, 08:19
24663 0

Комментарии

  1. Константин 04 декабря 2017, 15:01(Комментарий был изменён) # 0
    Недавно читал эту статью! Хорошая! Решил зайти поделиться своим опытом недавним, вчера обзвонил порядка 20 контор по Москве, за мою однушку на Кутузовском предлагали смешные 60-70%. Паходу у них какой то сговор по заниженной цене.
    Сегодня нашол онлайн компанию, предложили 90% от рыночной цены под 0.9%, я в восторге был! Договори подписан, аванс получен! Завтра пойду за остальной частью! Их сайт чуть не забыл myzalog24.ru