Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Кредит наличными

Заявка на кредит под залог

Сумма от 500 тыс до 30 млн. руб;
Срок от 5 до 10 лет;
Ставка: от 18,9% годовых;

Какие банки дают кредиты под залог недвижимости

Давайте посмотрим, какие банки дают кредиты под залог недвижимости. Прежде всего, отметим, что недвижимые объекты: квартиры, дома и землю — кредитно-финансовые учреждения охотно принимают в качестве обеспечения. Знаете, почему? Потому что сделки с их участием выгодны обоим участникам. И заемщику, и кредитору.

Выгода первого очевидна. Кредит, обеспеченный высоколиквидным залогом, предоставляется на более выгодных условиях, чем обычный потребительский заем. Не говоря уже о ссудах по одному-двум документам и экспресс-кредитам.

Второй, принимая в залог недвижимость, может быть на 99% уверен, что долг, а также начисленные проценты будут выплачены в полном объеме, ведь клиент закладывает свое жилье. Следовательно, относиться к кредиту он будет максимально ответственно и обдуманно.

Право собственности на залоговое имущество

Вопреки распространенному мнению, право собственности на квартиру, дом или землю сохраняется за его владельцем, то есть, заемщиком. Следствием передачи недвижимости в залог является наложение на нее обременения. В частности, клиент банка, предоставивший свою собственность в качестве обеспечения, имеет возможность:

  • делать в квартире/доме ремонт;
  • сдавать жилье в аренду;
  • прописывать в квартире/комнате/доме родственников.

Последнее действие возможно только с согласия банка.

А вот продать или подарить квартиру/дом нельзя до тех пор, пока с нее/него не будет снято обременение. Это происходит после полной выплаты взятого кредита.

Сколько дают и на что

Общая сумма средств, которые выдают банки под залог недвижимости, может достигать 80% от ее оценочной стоимости. Однако, подобных предложений на рынке немного. В большинстве случаев речь идет о 50%-60% от реальной рыночной стоимости жилья. Максимальное значение срока кредитование может достигать 20-ти лет.

В качестве обеспечения принимаются:

  • жилые дома с земельными участками;
  • квартиры;
  • таунхаусы с участком земли;
  • отдельно стоящие универсальные помещения (коммерческая недвижимость);
  • нежилые помещения в многоэтажках.

Требования к обеспечению

Закладываемая недвижимость, прежде всего, должна быть ликвидной. То есть, способной оперативно превратится в деньги. Это условие предполагает, не только идеальное ее [недвижимости] состояние, но и востребованность на рынке. Банку, например, интереснее квартира за 2,5 миллиона, чем шикарные апартаменты за 15 миллионов рублей. Неликвидными считаются квартиры, дома и земля в 50-ти и более километрах от Москвы. Кроме того, низко ценятся квартиры в старых многоэтажках и старые дома.

Объект, передаваемый в залог кредитно-финансовой организации, должен быть свободным от каких-либо обременений. Хотя бы в части, которая соответствует сумме оформляемого займа (но шансы на получение денег в данном случае сильно снижаются). Факт обременения выявляется просто: путем отправки запроса в ЕГРПН (Единый госреестр на недвижимое имущество). В полученной выписке будут описаны все правопритязания и обременения и перечислены все собственники квартиры, дома или земельного участка.

Сравнительная таблица банковских продуктов

Вот так выглядят актуальные банковские предложения по выдаче кредитов под залог недвижимости (в алфавитном порядке):

Банк Название программы Максимальная сумма кредита Процентная ставка Срок кредитования Страхование

АК Барс

Под залог недвижимости

любая

15,5%-17,5%

от 1 месяца до 10 лет

имущественное

Банк Москвы

Под залог недвижимости

от 490 000 рублей

16,65%-17,25%

от 1 месяца до 20 лет

имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +3 п. п. к процентной ставке

ВТБ 24

Нецелевой ипотечный

до 90 000 000 рублей

13,75%-14,85%

от 1 месяца до 20 лет

имущественное, личное и титульное. Если только первое, то +1 п. п. к процентной ставке

Зенит

Потребительский под залог жилой недвижимости

до 14 000 000 рублей

14%-18%

от 1 года до 15 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации (одно из трех или два из трех) — +3 п. п. к процентной ставке

Росгосстрах Банк

Под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

16,50%

от 1 года до 10 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +3 п. п. до +6,5 п. п. к процентной ставке

Росевробанк

Под залог квартиры

до 15 000 000 рублей

14%

от 6 месяцев до 15 лет

имущественное, личное и титульное. Любые вариации — от +2 до +5 п. п. к процентной ставке

Россельхозбанк

Нецелевой под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

от 15,5%

от 1 года до 5 лет

имущественное и личное. Если только имущественное, то +1,75 п. п. к процентной ставке

Российский Капитал

Под залог недвижимости

до 5 000 000 рублей

17%

от 12 до 180 месяцев

личное и титульное. Если без страховки, то +5 п. п. к процентной ставке

Россия

Под залог имеющейся недвижимости

до 5 000 000 рублей

14%-15%

от 13 до 36 месяцев

имущественное и личное. Вариации — +1,5 п. п. к процентной ставке. Без страхования - +3 п. п.

СБ Банк

Под залог недвижимости

до 30 000 000 рублей

14%-17,5%

от 12 до 84 месяцев

имущественное, личное и титульное. Если только имущественное, то + 4 п. п. к процентной ставке

Сбербанк России

Потребительский под залог недвижимости

до 10 000 000 рублей

14,50%

до 84 месяцев

имущественное

Главный недостаток

Несмотря на более низкие ставки по программам кредитования под залог недвижимости, все они обладают одним серьезным недостатком: заемщик в случае трудностей с выплатой долга рискует потерять заложенную квартиру, дом или землю.

Интересоваться, какие банки дают кредиты под залог недвижимости, следует тем лицам, которые получают стабильно высокий доход, и это обстоятельство сохранится в ближайшие несколько лет. В этой связи необходимо очень тщательно изучить условия банков в смысле оформления договора страхования. Некоторые страховые компании предлагают нивелировать риски утраты работы, здоровья и даже жизни заемщика. В среднем, уплата страховых премий увеличивает процентную ставку по продукту на 3 процентных пункта. И это опять-таки говорит о том, что свои финансовые возможности лучше просчитать до того, как оформлять кредит.

28 мая 2016, 08:19
14795 0

Комментарии