500000 рублей в кредит - в каком банке выгоднее

Кредит наличными
500000 рублей в кредит - в каком банке выгоднее

Человек, которому необходимо взять 500000 рублей в кредит, может преследовать различные цели. Например, улучшение жилищных условий. Или покупка хорошей иномарки. Независимо от того, куда будут потрачены средства, существует два варианта их получения: банковский кредит наличными или банковская же карта с кредитным лимитом.

Поскольку мы говорим о достаточно крупной сумме, то оптимальную кредитную программу нужно выбирать, исходя из следующих условий:

  • есть возможность подтвердить официальный доход соответствующей справкой (2-НДФЛ)
  • для доказательства платежеспособности предоставляется залог
  • возможно привлечение одного или нескольких поручителей
  • средства выдаются единоразово в наличной форме

В соответствии с данными условиями, интерес представляют следующие банковские программы (ТОП-3).

Автопилот

Потребительский кредит от Транскапиталбанка. Выдается он на какие угодно цели на срок до 5-ти лет. Комиссии по продукту отсутствуют. Ставка - 10,5%. Максимальная сумма, которую могут согласовать заемщику, составляет 800 000 рублей.

Денежные средства в рублях выдаются под залог. В качестве него должно выступать легковое транспортное средство (это очевидно из названия программы).

Очень важный момент - оформление страховки. Если заемщик соглашается на имущественное и личное, то по кредиту действует базовая ставка. Отказ от личного приводит к ее увеличению на 3,5 процентных пунктов. Без страховки заем оформляется под 24,99%, то есть, ставка возрастает сразу на 14,49 процентных пунктов.

Оформление кредита доступно работникам по найму, нотариусам и адвокатам, индивидуальным предпринимателям и молодежи (студентам). Минимальное возрастное ограничение - 21 год. Максимальный возраст на дату полного погашения не должен превышать 65-ти лет. Эти условия справедливы и для женщин, и для мужчин.

Из документов клиент предоставляет паспорт и трудовую книжку. Обязательный стаж работы - 3 и 12 месяцев на последнем месте работы и общий соответственно. Кроме того, нужна постоянная регистрация в регионе, где присутствует отделение Транскапиталбанка.

С одним поручителем

Программа банка Центр-Инвест. Ставка по ней варьируется от 12% до 19%. Максимальный срок кредитования - 5-ть лет, а сумма кредита - 750 000. Выдача средств возможна только в рублях.

Отсутствие требований относительно страхования банк компенсирует необходимостью привлечения поручителя. Им может выступать физическое лицо. Если клиент не имеет возможности привлечь поручителя, то допускается предоставление залога. Но стоимость его не должна быть меньше 250 000 рублей.

Данная программа рассчитана на граждан России в возрасте 18-65 лет, проработавших на последнем месте от полугода и более. Заемщиком может стать как работник по найму, так и индивидуальный предприниматель. Обратите внимание: в обоих случаях нужна положительная кредитная история.

Для получения средств потребуется гражданский паспорт, копия трудовой и заполненная анкета-заявка.

Единственный недостаток программы - долгое рассмотрение заявки. Оно может занимать до двух недель. Зато оформление кредита возможно не только в офисе кредитной организации, но также и на территории ее партнеров (магазинов). Выдача средств и в первом, и во втором случае происходит наличными деньгами.

Потребительский с обеспечением

Продукт от банка Петрокоммерц. Выдается на срок до 7-ми лет в сумме до 1 000 000 рублей. Комиссии клиентом не уплачиваются. Подтвердив доход и предоставив залог, средства можно получить под 13%-20%.

Что принимается банком в качестве обеспечения? Здесь возможны следующие варианты:

  • недвижимость;
  • автотранспорт;
  • ценные бумаги (паи ПИФ, векселя).

Если клиент не готов предоставить что-либо из перечисленного, он может привлечь к сделке одного поручителя - физическое лицо. В некоторых случаях банк может потребовать предоставить залог и привлечь поручителя.

Оформить заем по программе "Потребительский с обеспечением" может работник по найму, имеющий кредитную историю. На дату получения ему должно быть 18-ть полных лет. Максимальный возраст на день возврата долга неодинаков для женщин и мужчин: в первом случае - 55 лет, во втором - 60. Регистрация, а также основное место работы клиента Петрокоммерц должно располагаться только в городе Москва или МО.

Страхование в рамках программы необязательно. Однако, заключив договор, можно пользоваться средствами на условиях базовой ставки. В противном случае она возрастает на 2 процентных пункта.

Кредит в любой момент

Если Вы не точно не знаете, когда именно Вам потребуется полмиллиона рублей, рассмотрите возможность оформления кредитки с соответствующим лимитом. Неплохими условиями характеризуется продукт "Оптимальный" от АК Барс:

  • процентная ставка - от 19,9%
  • максимальный лимит - 500 тысяч рублей
  • выпуск - бесплатно
  • снятие наличных - 3%

Льготный период кредитования в течение 56-ти дней распространяется только на операции безналичной оплаты услуг и покупок. Поэтому будьте внимательны при снятии средств в банкомате: мало того, что спишется 3-хпроцентная комиссия (минимум - 100 рублей), так еще и проценты по кредиту начнут начисляться сразу же.

Не только для физических лиц

Считаем нужным добавить, что рассмотренные способы, благодаря которым можно взять 500000 рублей в кредит, подходят не только частным лицам, но и индивидуальным предпринимателям. По оценкам экспертов, именно полмиллиона рублей необходимо для первичного финансирования собственного бизнеса.

Почему его владелец не может сразу обратиться в банк? Потому что условиями 99% целевых кредитов для предпринимателей предусмотрено предоставление финансовой отчетности. Понятно, что по недействующему пока бизнесу предоставить-то и нечего. Кроме того, банки не очень любят работать со стартапами из-за их высокой рисковости.

Следовательно, можно оформить кредит как физическое лицо и использовать средства на развитие собственного дела. Но только при условии соответствия требованиям описанных выше программ.

Если у вас нет возможности получить кредит на стандартных условиях, то можно взять кредит без справки о доходах - в статье сделан обзор оптимальных кредитных программ без справки с места работы.

28 мая 2016, 08:19
1309 0

Комментарии