Страховка при получении потребительского кредита

Помощь заемщику
Подробно о страховке при получении потребительского кредита

Добровольно-принудительное оформление страховок в момент подписание договора на получение потребительского займа получило широкое распространение после конца 2008-начала 2009 годов.

Практически все банки поспешили включить в текст кредитного договора пункт, в котором сказано, что оформление страховки является обязательным требованием. Почему так произошло? Потому что финансовые организации "справедливо" решили: переложить свои риски на заемщика - это правильно. Благодаря этому нововведению убытки, образовавшиеся в результате несоблюдения графика платежей клиентом, становились проблемой не банка, а страховой компании. Оплата услуг последней полностью ложилась на плечи заемщиков.

Что страхуется?

Оплата страховки при получении потребительского займа обеспечивает защиту от трех основных рисков:

Уход клиента из жизни. Выплата страховой суммы происходит в случае смерти заемщика. Однако тут есть масса нюансов, которые делают ее [выплату] невозможной. Например, в случае, если будет доказано, что человек:

  • совершил самоубийство
  • погиб в аварии, управляя автотранспортным средством в состоянии токсического или наркотического опьянения
  • ушел из жизни по причине летального заболевания, которое было выявлено еще до даты подписания кредитного договора

Утрата заемщиком здоровья. Убытки покрываются при получении застрахованным увечий и травм и, соответственно, утратой способности и возможностей совершать выплаты по кредиту. В зависимости от выбранного банка, причиной может также считаться онкологическое или иное серьезное заболевание. Разумеется, здесь также не обошлось без нюансов. Во-первых, страховой случай считается наступившим только после получения заключения медиков, в котором человеку присваивается группа инвалидности (первая или вторая). Во-вторых, на лиц, получивших увечья и травмы действие положений страхового договора не распространяется, если они получили их в ходе боевых действий. В-третьих, в страховой выплате будет отказано лицам, управлявшим автомобилем и попавшим в ДТП, не имея прав, а также при наличии СПИДа и психических расстройств.

Потеря работы. Средства будут выплачены банку только в том случае, если клиент, потерявший работу, в определенный срок получит статус официального безработного. Если он не укладывается в отведенное ему время, выплата страхователем не осуществляется.

Как видно, ситуаций, в которых страховка не будет выплачена, гораздо больше, чем рисков, которые она помогает покрыть. Поэтому без уточнения каждого возможного варианта приобретение полиса бессмысленно.

Законно ли навязывание услуги?

Многие заемщики, побегав по разным банкам, неожиданного выясняют для себя следующую информацию: получение займа без оформления страховки практически невозможно. Но могут ли банки требовать ее приобретение от клиента? Давайте посмотрим, что по этому поводу говорит отечественное законодательство.

Каждый гражданин должен знать, что он не обязан страховать свое здоровье и/или жизнь! Об этом прямо говорится во второй части 935-ой статьи Гражданского кодекса. Другое дело, что обязанность может возникать по причине подписания гражданином соответствующих договоров. При этом как физические, так и юридическое лица свободны в заключении подобных документов. Самое интересное заключается в том, что исполнение договорных обязательств возможно не только путем указанных способов, но также и других средств, которые предусмотрены законодательством.

В договоре потребительского кредита не должно говориться о том, что страховка - обязательное требование. Такая формулировка автоматически делает документ недействительным, так как в федеральном законе, касающемся защиты прав потребителей, сказано, что ограничение услуги путем обязательного предоставления другой недопустимо.

Вообще, у потенциального заемщика есть два пути оформления кредита:

  • первый - на условиях, предлагаемых банком, то есть, с возможностью страхования жизни, здоровья и трудоспособности с возможным указанием кредитора как выгодоприобретателя
  • второй - получение займа без подписания договора страхования

Во втором случае возможно увеличение процентной ставки. Но, конечно же, в разумных пределах.

11 июня 2016, 18:33
1829 0

Комментарии