Рефинансирование кредитов других банков

Помощь заемщику
Рефинансирование кредитов других банков, какие банки рефинансируют кредиты

Что собой представляет рефинансирование кредитов других банков и чем оно привлекает клиентов? Во-первых, под ним понимают оформление нового займа, условия которого являются более выгодными по сравнению с предыдущим. Во-вторых, полученных средств хватает на полное погашение кредита, взятого ранее. Новая задолженность, характеризующаяся более низкой нагрузкой на семейный бюджет, представляет не слишком большую проблему.

Почему берут у других?

В некоторых случаях банковские организации не готовы идти навстречу проблемному клиенту и оформлять новый заем на более выгодных условиях. Естественно, что приходится обращаться к сторонним учреждениям. Но в каждом случае будут свои особенности. Вот несколько примеров:

  1. ВТБ24 и Сбербанк готов сотрудничать со, скажем так, "чужими" клиентами, но… только по ипотечным продуктам.
  2. А если говорить о Райффайзенбанке, то здесь предложат перекредитовку (другое название услуги) по автокредитам.
  3. Если клиента интересует рефинансирование потребительских кредитов, то ему следует обращаться в Юниаструм. Здесь ему предложат кредитную карту с лимитом, который можно использовать для погашения ранее оформленных беззалоговых займов либо задолженности по кредитке другого банка.

В качестве примера организации, которая дает денег на погашение кредита, который был оформлен в других банка, можно привести Интехбанк.

Главные достоинства перекредитования заключаются в следующем:

  • снижение процентной ставки;
  • изменение валюты займа;
  • увеличение срока действия договора;
  • изменение размера платежей, вносимых согласно графику.

Сюда же можно отнести и более высокий уровень комфорт обслуживания кредитов. Например, если их несколько и все они в разных банках, то при помощи услуги их можно заменить одним. Это существенно экономит время и деньги.

Как это работает?

В общем случае схема выглядит следующим образом. Немного забегая вперед, отметим: для клиента она не несет какого-то дискомфорта.

На первом этапе человек обращается в стороннюю банковскую организацию и заявляет о решении оформить заем с целью использовать средства для погашения имеющегося. При этом последние в наличной форме не выдаются: новый кредитор перечисляет их старому в счет погашения текущей задолженности.

Может случиться так, что сумма нового кредита превышает размер старого. В таком случае излишки используются заемщиком на свое усмотрение.

В том случае, если имел место залог, проводится его перерегистрация. Обратите внимание: до ее завершения действующая ставка будет более высокой, ведь фактически новый заем является необеспеченным. Волноваться не стоит, так как сразу после ее окончания процент устанавливается более низкий. Зачастую такая ситуация характерна для ипотечных программ. Кстати говоря, если рефинансирование выполняется в том же учреждении, где зарегистрирован залог, то клиент экономит и время, и деньги (переоформления обеспечения не происходит).

В соответствии с описанной схемой и происходит рефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, а также займов, которые были получены клиентами без темных пятен в ней.

Начните со своего банка

Сразу ли стоит обращаться за более выгодными условиями в сторонние финансовые учреждения? Конечно же, нет. Сначала необходимо узнать, нет ли подходящих программ у банка, в котором оформлен кредит. Если они отсутствуют, а о понижении ставки речи не идет, то тогда следует обратить внимание на продукты сторонних организаций.

На что обратить внимание?

Итак, вы решили снизить размер расходов на погашение долга и улучшить существующие условия пользования средствами банка, то есть, взять кредит на рефинансирование других кредитов. Какие моменты ни в коем случае нельзя обойти своим вниманием? А вот какие:

  • во-первых, необходимо уточнить, не применяются ли штрафные санкции к клиентам, намеренным произвести досрочное погашение долга. Кроме того, может действовать мораторий либо же вообще запрет. Во втором случае, очевидно, о перекредитовке можно и не мечтать. А вот в первом - только после окончания действия моратория;
  • во-вторых, нужно узнать, какие расходы придется понести в процессе оформления нового займа в другом банке;
  • в-третьих, обязательно высчитываем, какая разница между ставками по программам: стоит ли ради нее реализовывать задуманное. Совет: если это один-два процентных пункта, то предпринимать какие-либо действия не стоит, так как выйдет себе дороже.

Могут ли отказать?

Да, произойти это может в двух случаях:

  1. Недостаточная платежеспособность.
  2. Наличие большого количества длительных (свыше месяца) просрочек.

Пример продукта

О том, какие банки занимаются рефинансированием кредитов, уже было сказано выше. Рассмотрим условия, выдвигаемые одним из лидеров отечественного банковского сектора - Сбербанком России.

Максимальное количество займов, которые могут быть погашены за счет выданных средств, составляет 5. При этом больше 1 миллиона рублей банк не предлагает. Нижняя граница суммы ограничена 45 и 15 тысячами для Москвы и остальных регионов. Процентная ставка стартует от 17,5%, что очень неплохо.

Традиционно для сберовских программ получатели пенсий и заработной платы имеют право на привилегии, которые выражаются в пониженном проценте.

Одним из самых привлекательных моментов является отсутствие комиссий. Причем полное. Так, в частности, перевод средств старому кредитору осуществляется бесплатно. Кроме того, клиент ничего не уплачивает и Сберу.

Все ли займы готов рефинансировать последний? В условиях программы четко прописано, что удовлетворены будут только те заявки, которыми предусмотрено погашение задолженности в рамках следующих программ:

  • овердрафт;
  • потребительский кредит;
  • карта с лимитом;
  • автокредит.

Также заем должен быть оформлен как минимум полгода назад, а до его полного погашения должно оставаться не менее 90 дней.

Требования к клиенту касаются исключительно рабочего стажа, возраста и безупречного поведения. В третьем случае речь идет о своевременном погашении задолженности на протяжении периода времени, предшествующего обращению в Сбербанк.

Видео по теме

11 июня 2016, 18:33
1249 0

Комментарии