Как законно не платить кредит

Помощь заемщику
Как законно не платить кредит банку, как не платить проценты по кредиту

Когда приходит время совершения первого платежа по займу, многих удивляет, насколько дорого он обходится. И это притом, что люди оформляют кредиты совершенно осознанно, после тщательного (в идеале) изучения условий предоставления продукта. Далее мы разберемся, как законно не платить кредит: то есть, речь пойдет не о мошенниках, которые ищут любые способы избежать платежей, а о честных людях, испытывающих трудности с возвратом долга.

Самый простой способ

Сначала информация для тех, кто хочет не платить проценты по кредиту. Им следует навсегда отказаться от рассмотрения вариантов с оформлением ипотеки, автокредита или потребительского займа. Почему? Потому что в рамках любого из перечисленных продуктов средства предоставляются на платной основе (то есть, за проценты).

Единственный возможный вариант пользоваться деньгами бесплатно - кредитная карта. Однако подойдет не всякая. В условиях пользования пластиком должно быть четко прописано, что:

  • условиями продукта предусмотрен беспроцентный период пользования средствами (он - же grace period);
  • действие этого периода распространяется на операции по обналичиванию средств.

Как известно, далеко не все банки готовы предоставить возможность пользования лимит на льготных условиях: грейс-период распространяет свое действие исключительно на операции по оплате товаров и услуг по безналичному расчету. Соответственно, такой вариант не подходит.

Кроме того, следует иметь в виду, что 50-55 дней (средняя продолжительность grace period) могут считаться как от даты, когда клиент воспользовался средствами, так и начиная с первого числа месяца. Четкое понимание этого момента позволит официально не платить кредит. Вернее, проценты за пользование им.

Заем оформлен, но не погашается

А как законно не платить кредит банку, если оформление состоялось не так давно, но ресурсов для его погашения уже не хватает? То есть, здесь у нас ситуация, когда просроченная задолженность невелика, а долг не продан коллекторам/иск в суд не подавался. В таких условиях возможны три варианта:

  1. Реструктуризация или отсрочка. С соответствующей просьбой необходимо обратиться на отделение, где оформлялся заем. Составляет она в письменной форме. Обязательно необходимо приложить к просьбе документацию, которая подтверждает ухудшение финансового состояния. В чем смысл ходатайства перед кредитором? А в том, чтобы получить отсрочку выплаты тела кредита на протяжении определенного периода времени. Что она дает? Уменьшение размера ежемесячного платежа. Что касается реструктуризации, то под ней понимается увеличение срока, в течение которого нужно вернуть долг. Размер ежемесячного платежа ведет себя аналогичным образом.
  2. Рефинансирование. Это разновидность банковского продукта, смысл которого заключается в том, чтобы получить новый кредит под меньший процент, чем старый, и погасить его полностью. Благодаря более выгодным условиям пользования средствами снижаются расходы на возврат долга.
  3. Погашением занимается страховая компания. Это возможно только в том случае, если при заключении договора с банком клиент оплатил страховку, которая выплачивается при наступлении особых случаев. Например, потери работы или утраты работоспособности. Поскольку страховщики редко когда спешат расстаться с деньгами, придется немного помочь им. Направить письменную претензию, а то и вовсе обратиться в суд.

Хотелось бы отметить, что использование отсрочки уплаты тела займа либо же его реструктуризации - мероприятия, использование которых целесообразно в краткосрочном периоде. При этом клиент должен понимать: если разовый платеж уменьшается, переплата по процентам наоборот. Таким образом, как только благосостояние семьи улучшается, необходимо незамедлительно гасить часть основного долга вне графика платежей.

Долг продан коллекторам

А вот как не платить кредит по закону, если право требования возврата перешло к третьему лицу - это особый случай. Защитить свои интересы можно двумя способами.

Первый. Попытайтесь оспорить правомерность действий бывшего кредитора. В нашей стране на протяжении нескольких лет было непонятно, законны ли действия банка, продающего долг коллекторскому агентству. Наконец, в 2012-ом Верховный суд признал, что поступать таким образом кредитно-финансовая организация может. Но только в единственном случае: переуступка права требовать долг должна быть специально оговорена сторонами кредитного договора.

Поэтому если вас начали беспокоить относительно займа, который какое-то время не гасится, нужно думать не о том, как можно не платить кредит банку, а о том, соблюдает ли последний требования законодательства в этом вопросе. Если пункт о возможности переуступки прав требования отсутствует в договоре, смело обращаемся в суд.

Второй. Обращение за помощью в антиколлекторское бюро. Уже из названия организации понятно, какого рода услуги она оказывает. Так, в частности, она помогает произвести оценку действий коллекторов, направленных на истребование долга. Если они не являются правомерными, антиколлектор поможет с составлением жалобы в органы прокуратуры.

Дело передано в суд

Практика показывает, что нарушение заемщиком условий договора займа - залог победы банка в суде. Но даже тогда, когда дело передано в суд, некоторых интересует, можно ли не платить кредит. Здесь возможны два варианта событий.

Поскольку нерадивый заемщик понимает, что решение будет вынесено не в его пользу (вероятность почти 100%), он начинает переписывать все принадлежащее ему имущество на родных, чтобы на него нельзя обратить взыскание. Кроме того, некоторые даже увольняются с работы, дабы не иметь источников, из которых могут принудительно изыматься средства для погашения кредита. Однако данный способ не является гарантией освобождения от обязательств перед банком. Например, ГК РФ трактует сделки по переписыванию имущества на родственников как притворные (мнимые). Если судебные приставы смогут доказать - а они смогут! - в суде, что сделки носили признаки мнимых, то их [сделки] признают недействительными. И долг будет погашен независимо от желания владельца имущества.

Второй вариант - обращение к судье, вынесшему решение, благоприятное для истца (банка). Доказав, что неуплата стала следствием ухудшения финансового состояния, можно настаивать на рассрочке или отсрочке погашения займа. Обычно подобные просьбы удовлетворяются. Главное, что имущество не будет арестовано и продано, а уголовное дело - возбуждено.

Видео по теме

11 июня 2016, 18:33
2061 0

Комментарии

  1. Татарин 12 декабря 2017, 19:31 # 0
    Большое спасибо. Кредитная яма тяжелая ноша. А еще и всегда есть риск. Тут надо быть очень осторожным. И не помешают советы знающих людей. faq-ru.ru/kak-izbezhat-nezakonnyx-nachislenij-po-kreditu.php