Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту

Помощь заемщику
Как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту: расчеты дифференцированных и аннуитетных платежей

Знать, как рассчитать ежемесячный платеж по кредиту должен любой заемщик. Банковским менеджерам проще: у них имеется специализированное программное обеспечение, которое делает это самостоятельно на основе введенных данных. Понятно, что особых оснований не доверять представителям кредитора, нет. Однако перепроверка поможет чувствовать себя более спокойно.

Главное влияние на размер интересующего нас показателя оказывает не только кредитный процент, как может показаться человеку неискушенному в кредитовании. Не менее важен и срок, по окончании которого требуется вернуть заем в полном объеме. Кроме того, нужно учитывать способы начисления процентов, а также выбранный порядок погашения. Как известно, существует две схемы последнего: аннуитетный и дифференцированный. В первом случае речь идет о равных ежемесячных платежах на протяжении всего термина кредитования, а во втором -об уменьшающихся.

Расчет платежей по дифференцированной и аннуитетной схеме

Очень многие заемщики клюют на обещанную банком низкую процентную ставку. Даже если «посчастливиться» оформить заем под смешные проценты - это еще не повод пить шампанское. Дело в том, что по условиям программы кредитный процент может начисляться на первоначальную сумму кредита (аннуитет). И тогда каждый месяц придется платить одинаковые суммы: основной долг + начисленные проценты. Соответственно, переплата будет довольно внушительной. Особенно если сравнить ее с вариантом, когда начисление процентов осуществляется на остаток долга (дифференцированная схема).

Суть дифференцированных платежей заключается в том, что с каждым месяцем заемщик платит все меньше и меньше. В данном случае на равные части (на весь период пользования займом) разбивается сумма основного долга. Проценты же начисляются, исходя из размера остаточной суммы, которую требуется вернуть. Чтобы посчитать, сколько же требуется каждый месяц платить банку, нужно перемножить сумму остатка на текущий период (месяц), количество дней в нем и размер кредитного процента. Результат же делим на количество дней в году, помноженный на 100%.

Когда мы говорим о переплате по аннуитету, не следует думать, что данная схема начисления не имеет права на жизнь. Напротив, она очень удобна, когда речь о крупных займах, оформленных на пару-тройку десятков лет: да-да, конечно же, речь об ипотеке. Удобство в данном случае состоит в том, что первые платежи, совершаемые заемщиком, будут гораздо ниже, чем если бы была выбрана дифференцированная схема погашения.

Итак, расчет аннуитетного платежа осуществляется по формуле: P = S x (p x (1 + p) ^ n) / ((1 + p) ^ n - 1). Расшифруем ее «участников»:

  • P - размер искомого платежа;
  • S - сумма займа;
  • р - кредитный процент;
  • n - число периодов, когда было начисление процентов.

Как видите, расчет платежей по взятой на определенные цели ссуде не так уж и сложен. Кстати говоря, если суметь понравиться банковскому менеджеру, то он сам распишет Вам механизм расчета в мельчайших подробностях.

11 июня 2016, 18:33
1498 0

Комментарии