Как исправить кредитную историю

Помощь заемщику
Как исправить плохую кредитную историю

В жизни бывают разные ситуации: иногда, чтобы срочно приобрести автомобиль, внести первоначальный или очередной взнос по ипотеке или оплатить учёбу ребёнку, оказывается нужна значительная сумма денег. Как быть, если банк не выдаёт нужную ссуду, ссылаясь на плохую кредитную историю? Что делать, чтобы изменить её на положительную? Советы экспертов позволяют грамотно изменить даже негативный кредитный рейтинг.

Для начала необходимо получить отчёт по кредитной истории: согласно закону № 218-ФЗ, раз в год любой субъект может получить её бесплатно. Последующие выдачи кредитной истории – согласно тарифам бюро. Заявку можно подать лично, онлайн или через почту.

После получения кредитного отчёта информацию, содержащуюся в нём, можно оспорить и исправить. Для этого следует написать заявление с указанием недостоверных фактов, приложить к нему подтверждающие документы и отправить по адресу бюро кредитных историй. Специалисты бюро выполняют проверку содержащейся информации, делая запрос в источник формирования информации, и, обнаружив ошибки в оспариваемой части, вносят изменения.

Сейчас в бюро кредитных историй представляют данные только о банковских кредитах и ссудах, полученных из финучреждений, сроках их погашения. Там же находятся и персональные данные заемщика (место работы, должность, ИНН, адрес проживания). Иногда по вине банковского сотрудника эти данные могут быть искажены, так как допущена ошибка из-за человеческого фактора. К примеру, дата взятия кредита 11.03.2015, а операционист ошибся и ввёл дату 03.11.2015 г., и получается, что через месяц ошарашенный клиент получает плохую историю.

Часто бывают ошибки с однофамильцами: в бюро кредитных историй (БКИ) в историю хорошего клиента помещают информацию, касающуюся совершенно другого человека. В таком случае подтверждающими документами являются сам договор кредитования, чеки на товар и информация из паспорта.

Правильные действия по повышению кредитного рейтинга

Иногда можно услышать рекомендацию или рекламу, как быстро и безопасно исправить кредитную историю за деньги. Данный способ ненадёжный и рискованный: скорее всего, деньги пойдут в карман специалисту банка или брокеру, а условия кредита окажутся кабальными, с высокими процентными ставками. Лучший способ изменить плохую кредитную историю – брать кредит в небольшом региональном банке и идеально погашать согласно условиям договора.

Аналогичный совет дают и специалисты по кредитованию: на вопрос, как исправить кредитную историю займом, предлагают брать небольшую сумму и вовремя его гасить. Оптимальный вариант: оформить кредитную карточку и вовремя вносить по ней платежи по задолженности (срок беспроцентного гашения достигает 55 дней).

Видео советы специалистов по кредитованию

Чтобы получить кредит в банке, можно обратиться туда даже при наличии плохой кредитной истории и, представив подтверждающие документы роста доходов, постоянной длительной работе, получить одобрение. Обнулить полностью кредитную историю не удастся: обычно банки следят за историей клиента на протяжении минимум 3 последних лет. Чтобы получить выгодные условия очень крупного кредитования, необходимо 10 лет иметь положительную кредитную историю.

Правила добросовестного заёмщика просты. Если не знаете, как исправить кредитную историю, обратитесь за советами к специалистам федеральных кредитных бюро. Иногда дополненная положительными личными данными даже плохая кредитная история изменяет рейтинг клиента.

Обжалование и проверка через БКИ

При обнаружении неправдивой информации, закон стоит на стороне лица, которое якобы имеет задолженность или просрочки по платежам. Рассмотрение этого возложено на БКИ: после заявления специалисты проводят расследование, обращаются с запросом в банковское учреждение или финансовую организацию, которая дала неправдивую информацию. Если они признают ошибку, в БКИ исправляют историю, если нет – история остаётся прежней, но клиент имеет право включить в кредитный отчёт комментарий до 100 слов.

Информация о добросовестности заёмщиков поступает в БКИ только с их письменного согласия, поэтому, подписывая договор о предоставлении кредита, обращайте внимание на это. Но большинство банковских учреждений длительное время не предоставляют ссуду или кредит без подписания согласия. Заёмщик даёт добро на обработку персональной информации, зачастую не подозревая, что она отправится в БКИ и будет частью кредитной истории.

Есть и вторая сторона медали: заёмщик не получит кредит, пока не даст добровольного согласия на запрос в БКИ от финансового учреждения, предоставляющего ссуду. Если БКИ не выполняет правила функционирования, и в ЦККИ поступает неправдивая информация, то Центробанк России, контролирующий ЦККИ, отзывает лицензию на право осуществления оценочной деятельности по кредитам.

Почти все кредитные истории хранятся в НБКИ, Объединённом кредитном бюро и БКИ «Эквифакс Кредит», поэтому, если отрицательная кредитная история предоставлена другим БКИ, это повод обжаловать её действия через регулятора. Хранение и передача информации о кредитах и ссудах определяется государственными регламентами, поэтому просто «убрать» негативные данные не получится.

Приобретение в кредит техники, открытие в банке кредитной карточки (кстати, пользоваться ею и не обязательно или, беря небольшие суммы в долг, быстро погашать) – два правила, которые нивелируют отрицательную кредитную историю.

Как исправить плохую кредитную историю на практике

Порой потенциальный заёмщик задумывается, как можно исправить кредитную историю при наличии открытого кредита с просрочками. В первую очередь необходимо попытаться договориться о реструктуризации долга или его отсрочке. Это позволит изменить данные кредитной истории в будущем, так как реструктуризация не входит в число просроченных платежей. В том случае, когда был факт судебных разбирательств, а залоговое имущество было передано в суд, то данная информация может попасть в КИ, если не использовать возможности превышения срока исковой давности.

БКИ, где исправить кредитную историю можно при наличии подтверждающих фактов, рассматривает заявление по отдельному факту только один раз. Если решение не удовлетворило клиента, он может доказать свою правоту только через суд. Поэтому после закрытия кредита просите подтверждающую справку о том, что кредит погашен: в случае непредвиденного отказа в ссуде справка будет являться подтверждающим фактом срочного и своевременного погашения кредита.

Ещё один способ улучшить кредитную историю: предоставить кредитному инспектору информацию о своевременной оплате коммунальных услуг, чеки, подтверждающие факт крупных покупок, справку о заработной плате за период после её повышения на работе.

Если просрочки в платежах были вызваны форс-мажорными обстоятельствами, следует представить документы, подтверждающие это – справка о болезни, неожиданной командировке, военных действиях, вынужденном переезде. Все это позволит банку изменить мнение и выдать ссуду, основываясь не только на сухих фактах кредитной истории.

Выполняя все вышеизложенные правила, относительно несложно изменить кредитную историю и впредь поддерживать её на уровне, не допуская ухудшения кредитного рейтинга.

11 июня 2016, 18:33
1635 0

Комментарии