Как и где взять кредит с плохой кредитной историей (КИ)

Помощь заемщику
Кредит с плохой кредитной историей: где взять, как оформить, в какой банк обратиться

Многие заемщики, которые озабочены поисками ответа на вопрос, как и у кого взять кредит с плохой кредитной историей, не всегда в курсе, что это за история, как она формируется, где хранится, подлежит ли она изменениям и так далее. А ведь четкое понимание понятия кредитной истории (КИ) существенно облегчает поиски финансирования для удовлетворения соответствующей потребности.

Далее будут рассмотрены все аспекты, связанные с КИ, которые должен знать каждый заемщик, а также гражданин, собирающийся стать им.

Что необходимо знать о КИ?

Она представляет собой информацию особого характера, характеризующую исполнение частным лицом (или юридическим, если речь идет о компании) взятых на себя обязательств по займу. Однако если вам интересно, где взять кредит с плохой кредитной историей, то вы должны также знать, что на качество последней оказывают влияние такой фактор, как своевременная оплата:

  • жилья;
  • услуг связи;
  • коммунальных услуг;
  • алиментов и так далее.

Информация обо всех перечисленных платежах вносится в кредитную историю и хранится специальным учреждением - НБКИ.

С ним (и это закреплено на законодательном уровне) обязаны сотрудничать все организации, занимающиеся выдачей займов, а именно: передавать данные о выданных кредитах, а также информацию об их обслуживании, в том числе, погашении. Если лицо - физическое или юридическое - дает письменное согласие, организация, где запланировано получение кредита гражданином или организацией, имеет право запросить данные, хранящиеся в Национальном бюро кредитных историй.

Для случая с физическим лицом история состоит из четырех разделов:

  • Титульный - ФИО, данные из паспорта, место и дата рождения человека, страховой номер счета (лицевого), идентификационные данные.
  • Основной - место проживания физлица, перечень полученных ранее займов, особенности исполнения взятых на себя обязательств, решения судов о взыскании долгов по ЖКХ (если таковые имели место).
  • Закрытый - раздел, в котором перечисляются источники, из которых поступала информация в НКБИ, организации, интересовавшиеся физлицом, организации, которые приобрели право требования долга (проще говоря те, кому банк перепродал сомнительную задолженность).
  • Информационный - отсюда можно почерпнуть информацию о предоставленных кредитах, просрочках по ним, а также о банковских отказах.

Второй раздел (основной) - то, на что прежде всего обращают внимание банковские организации!

С момента внесения в историю последней записи согласно российским законам она подлежит хранению в течение десяти лет.

Как создается и используется?

Процесс создания и использования включает три стадии:

  • Обращение за займом. На этом этапе потенциальный заемщик дает согласие на запрашивание информации о нем в Бюро. Этот момент считается моментом создания КИ.
  • Бюро кредитных историй подготавливает и передает данные в Центральный каталог.
  • Информация передается в организацию, сделавшую соответствующий запрос.

Обратите внимание: получить информацию о себе может любое частное или юридическое лицо. Цель - проверить, все ли данные, содержащиеся в ней, верны.

Запятнанная репутация и возможность оформить заем

Теперь посмотрим, какие же продукты предлагаются однажды оступившимся гражданам и возможен ли кредит наличными с плохой кредитной историей. Очевидно, что работа с заемщиками такой категории не особо приветствуется банками. Тем не менее варианты привлечения финансирования имеются.

Существуют ли сегодня банки, дающие кредит с плохой кредитной историей? Для ответа на этот вопрос необходимо определиться, о каком именно займе мы говорим. Если это ипотека или же кредит на приобретение транспортного средства, тогда лучше не тратить свое время на поиски. В условиях ограниченного доступа на рынок иностранного капитала требования к заемщикам довольно серьезно ужесточились. Единственное, что последним остается - поиск продуктов, подразумевающих выдачу наличных.

Нарушения графика платежей необходимо рассматривать индивидуально в каждом случае. Поэтому не следует слушать тех, кто говорит: "Какой банк даст кредит, если у тебя плохая кредитная история?!" Свою неудачу они стараются проецировать на других, дабы немного повысить свою самооценку. Лучше обратиться в банковскую организацию, чтобы окончательно расставить точки над i.

Один из лучших вариантов - Совкомбанк. Денежный рублевый заем эта организация предлагает всего лишь под 12 процентов годовых. Правда, и сумма скромна: не более ста тысяч. Но с плохой КИ выбирать не приходится, не так ли?

Итак, условия программы:

  • только для граждан России;
  • заемщик должен быть не младше 20 и не старше 85;
  • у него должно быть постоянное место работы;
  • обязательное условие - стационарный телефон (или рабочий, или установленный дома).

Помимо традиционной пары паспорт плюс второй документ нужна еще и справка о доходах. Здесь вариант один - 2-НДФЛ.

Второй вариант - обращение в Тинькофф. Он дает возможность оформить кредитную карту с лимитом до 300 тысяч рублей.

Удобство услуги заключается в том, что не нужно посещать отделение. Из плюсов также можно отметить невысокую стоимость обслуживания пластика, оформление только по паспорту и широкий возрастной диапазон для клиентов (18-70).

Минусы есть, и они, возможно, склоняют чашу весов в свою пользу. В частности, мы говорим о следующих:

  • у банка нет собственных банкоматов. Пользование чужими - высокая комиссия;
  • грейс-период по кредитке на операции по обналичке средств не распространяется ни при каких обстоятельствах;
  • высокие проценты по кредиту (почти до 50% годовых).

Кроме того, для каждого клиента тарифный план будет индивидуальный. Как вы думаете, что предложат заемщику, имеющему одно или несколько пятен на КИ?..

Альтернатива банку

Если с банком не срастается, оформить кредит с плохой кредитной историей можно в одной из многочисленных микрофинансовых организаций, реклама которых заполонила множество носителей, нас окружающих (объявления в метро, на биллбордах, тумбах и так далее).

Практика показывает, что им совершенно неинтересно, какова репутация обратившегося клиента. Правда, и денег в первый раз они предлагают немного. Но если проявить себя с лучшей стороны, то второй заем будет гораздо более крупным. Кстати говоря, его выплата без задержек и просрочек - один из способов немного подправить пострадавшую ранее КИ (более подробно - ниже).

Итак, где можно взять кредит? Если ориентироваться на ту же сумму, что и в случае с Совкомбанком (то есть, сто тысяч), то поможет Кашалот Финанс. Он готов выдать необходимую сумму на срок до 7-12 месяцев.

От клиента требуется только паспорт. Комиссий и скрытых платежей условиями не предусмотрено. Ставка составляет 0,5% в день. Разумеется, за год переплата будет весьма высока. Но в отсутствие иных вариантов на это придется пойти.

Рекомендации по исправлению ситуации

Лицам, которые озабочены тем, как получить кредит с плохой кредитной историей, но пока еще не достигшим своей цели, можно порекомендовать следующее: качество КИ необходимо повысить. Как это сделать?

Сразу отметим, начать "все заново" не получится. То есть, переписать КИ нельзя. А вот исправить - пожалуйста. Лучший способ - строгое соблюдение платежной дисциплины: своевременная оплата коммунальных, налоговых и иных платежей.

Помните, оформление кредита станет доступным не ранее, чем через два года от той даты, когда вы решили начать новую жизнь. Банкиры считают, что это минимальный срок, после которого клиенту вновь можно начать доверять.

Безусловный плюс в карму - возвращенный с соблюдением всех условий заем. Но как и где оформить кредит? Лучше всего обращаться в учреждение, с которым вам связывает, например, депозитный договор или наличие карты для выплаты зарплаты. Сюда необходимо подготовить:

  • квитанции, подтверждающие отсутствие нарушений при оплате коммунальных;
  • справку о высокой официальной зарплате.

Кроме того, банку наверняка понравится намерение оформить все возможные в рамках конкретного продукта страховки.

Во многих странах Запада исправление репутации начинается с кредитных карт. Получить ее легче, хотя проценты по кредиту будут очень высокие. Пользуясь пластиком и выполняя необходимые требования (погашение задолженности согласно графику), со временем можно обратиться в банк за займом крупной суммы.

Совет на будущее: если вы видите, что ухудшающееся финансовое состояние семьи ставит под сомнение выплату кредита, следует немедля обращаться в банк. Здесь могут предоставить кредитные каникулы либо же воспользоваться одной из программ рефинансирования займов. Лучшее менее выгодные условия, нежели пятно в КИ.

Оспорить неверную информацию

Иногда в данных по конкретному заемщику может отражаться кредит с плохой кредитной историей и просрочками (или сразу несколько), которого никогда не было. К сожалению, человеческий фактор, иногда вносит свои коррективы в жизнь. Здесь имеется в виду, что сотрудники кредитно-финансовых учреждений могут допускать ошибки при передаче данных в НБКИ. Обнаружив, что поданная информация не соответствует действительности, необходимо оспорить ее.

Сделать это можно тремя способами:

  • Подготовка и отправка запроса в Бюро посредством почты.
  • Личное обращение.
  • Заполнить специальную форму в одной из организации, которая сотрудничает с НБКИ в конкретном регионе (то есть, в регионе, где проживает заемщик).

После исправления данных вам вновь станут доступны разнообразные кредитные программы, предлагаемые банками и микрофинансовыми организациями.

11 июня 2016, 18:33
2256 0

Комментарии

  1. Mr mike 21 сентября 2017, 11:31 # 0
    Мы предлагаем кредит любой валюты… от 25 000 долларов США и выше для
    те, у кого плохой кредит… И для людей, которые хотят начать большой
    бизнес Подать заявку и получить кредит. Свяжитесь с нами через
    электронная почта: agborloanfirm@gmail.com
    ИМЯ…
    SEX…
    СТРАНА…
    ГОСУДАРСТВО…
    СОТОВЫЙ ТЕЛЕФОН НЕТ:…
    ДОМАШНИЙ АДРЕС…
    НЕОБХОДИМОСТЬ СУММЫ…
    ПРОДОЛЖИТЕЛЬНОСТЬ…
    НАЗВАНИЕ БАНКА…
    АДРЕС БАНКА…
    ПОЧТОВЫЙ ИНДЕКС…
    БАЛАНС АКТИВОВ БАНКА…
    ПОЛОЖЕНИЕ ДЕЛ…
    С НАИЛУЧШИМИ ПОЖЕЛАНИЯМИ
    Г-н Агбор Майк