Что делать, если образовалась просрочка по кредиту

Помощь заемщику
Просрочка платежа по кредиту: на 1 месяц, что делать

Безусловно, многих из нас волнует вопрос, что делать, если образовалась просрочка по кредиту? Как правильно поступить, чтобы выйти из такой ситуации с минимальными потерями? В этой статье мы рассмотрим возможные способы решения такой проблемы.

Причины

Для начала нужно разобраться с причинами возникновения задолженности, даже если просрочка платежа по кредиту составила всего один месяц. В условиях экономического кризиса, в трудных жизненных ситуациях (например, потеря работы или трудоспособности, резкое снижение доходов) у многих клиентов банков возникают проблемы со своевременным возвращением займов. В этом случае есть шанс решить проблему достаточно безболезненно. Если же подобных уважительных причин задолженности платеж у вас нет, скорее всего банк будет решать вопрос по вашему делу в судебном порядке.

Выход из ситуации

Но не стоит переживать раньше времени, ведь из любой ситуации можно найти выход. Одним из самых популярных методов устранения задолженности по кредиту является его реструктуризация, то есть, изменение условий вашего кредитного договора. Также под реструктуризацией понимают комплекс мер, направленных на облегчение погашения кредита.

Такую «поддержку» банк оказывает только клиентам с хорошей кредитной историей и в случае уважительной причины. Таковой является потеря трудоспособности по болезни на долгий срок, увольнение по сокращению штатов, значительное сокращение доходов вследствие экономического кризиса и тому подобное. Банк имеет право потребовать от клиента подтверждающие документы, например, выписку из трудовой книжки или больничный лист.

Облегчить условия кредитного договор или же реструктуризировать его, можно несколькими способами. Пролонгация кредита - это продление срока выплат долга. То есть, процентная ставка и сумма остаются прежними в то время, как срок погашения увеличивается. Это позволяет снизить ежемесячный платеж по кредиту. Изменение валюты кредита актуально в том случае, если вы взяли кредит, например, в долларах или евро. Тогда вы можете перевести его в национальную валюту. Что это даст? Сумма вашего ежемесячного платежа не будет зависеть от колебаний валютного рынка, кроме того, не нужно будет платить комиссию за перевод денег в валюту.

Снижение процентной ставки можно назвать одним из наиболее выгодных видов реструктуризации кредита, так как банк сокращает сумму за обслуживание кредита. Таким образом, большая часть денег идет на погашение самой задолженности. Однако, этот метод невыгоден банкам, поэтому идут они на него довольно редко.

Точно знаете, что предстоит просрочка по кредиту на 1 месяц? Тогда можно договориться с банком о так называемых кредитных каникулах. По сути, все условия вашего займа остаются прежними, просто на какой-то оговоренный промежуток времени вы освобождаетесь от ежемесячных выплат без начисления банком штрафных санкций.

Интересным вариантом облегчения кредита может стать своего рода бартерный обмен. Если у вас есть какая-либо собственность, то вы можете обменять ее или же ее часть на денежную сумму, которая покроет часть вашего кредита. Успех такой операции во многом зависит от того, пойдет ли ваш банк на такой обмен, а также от уровня и характеристик собственности.

Если вы решились на изменение условий кредитного договора (реструктуризацию), помните, что это лишь временная мера, и подходит она только тогда, когда ваши финансовые трудности носят кратковременный характер. В противном случае, вы только ухудшите свое положение. Все эксперты настоятельно советуют: не ждите ухудшения ситуации. Даже если просрочка по кредиту месяц, стоит сразу обратиться в банк, чтобы в последствии штрафные санкции не накапливались как снежный ком.

Суд, перекредитация и банкротство

Что делать, если банк отказал вам в реструктуризации кредита? Выход есть и в такой ситуации. Во-первых, можно попробовать взять кредит на более щадящих условиях в другом банке, погасить первоначальный займ, а потом погашать задолженность. Такая процедура еще носит название рефинансирования.

Если и такой вариант не подходит для вашей ситуации, остается самый радикальный метод решения проблемы, а именно обращение в суд. Если вы считаете, что пеня или штрафные санкции начисляются несправедливо, а также можете подтвердить свое тяжелое материальное положение, суд примет вашу сторону и отменит начисление санкций. Начисление санкций прекращается с момента подачи искового заявления. В этом случае, если ваши финансовые трудности носят длительный характер, обращение в суд может стать наиболее оптимальным выходом из положения. Кроме того, суд определит и дальнейший механизм погашения задолженности, но, в любом случае, сумма ежемесячного обязательного платежа не будет превышать половины всех ваших доходов.

Как и во всем, в таком решении есть свои определенные минусы. В данному случае - это испорченная кредитная история. Это значит, что в течение определенного периода времени банки могут отказывать вам в выдаче кредита. Такой срок составляет до 15 лет.

Напоследок рассмотрим крайнюю стадию просроченных долгов - банкротство. Банкротство, которое также называют несостоятельностью, это ситуация, в которой человек не имеет возможности выплатить средства своим кредиторам, а также обязательные государственные платежи. В таком случае разрабатывают комплекс мер по улучшению материального положения должника, или же продажу его имущества для покрытия его долгов (полностью или частично). Признать кого-либо банкротом может только соответствующих государственный орган.

Иногда банки инициируют процесс признания должника банкротом, но самим же банкам это невыгодно. При реструктуризации кредита клиент все равно выплатит полную сумму долга, пусть и позже, а вот если его признают банкротом, то никто не гарантирует, что стоимость всего его имущества окажется достаточным для удовлетворения всех кредитных обязательств.

Однозначно можно сказать, что вне зависимости от метода, который вы выберете для ликвидации задолженности по кредиту, вам потребуется консультация специалиста либо экономиста, либо юриста. Они помогут вам выбрать наименее болезненный и затратный выход из сложившейся ситуации с учетом индивидуальных особенностей.

11 июня 2016, 18:33
992 0

Комментарии