Что такое лизинг автомобиля для физических лиц - особенности

Лизинг
Лизинг автомобиля для физических лиц: что такое, образец договора, плюсы и минусы

Прежде чем обратиться к грамотному юристу, страховому агенту или иному специалисту в финансовых вопросах, чтобы он рассказал вам, что такое лизинг автомобиля простыми словами, необходимо хотя бы освоить основные термины. Зачем? Сделать это нужно потому, что и первый, и второй, и третий наверняка начнут сыпать специальными терминами, незнание которых не позволит двигаться дальше.

О чем же нужно иметь хотя бы минимальное представление? Достаточно будет знания следующих определений:

  • финансовая аренда, предмет которой подлежит выкупу в случае наступления определенных событий, а сама она осуществляется в соответствии со специально составленным договором — это и есть лизинг;
  • объект — предмет, который берется в финансовую аренду (в нашем случае — транспортное средство, автомобиль);
  • лизингодатель — организация (например, банковская), которая сначала приобретает ТС, а затем передает его в пользование с возможность выкупа, осуществляемого спустя оговоренное время (или не осуществляемого, если договоренности об этом не было);
  • лизингополучатель — гражданин (физическое лицо, ФЛ), в распоряжение которого передается автомобиль. Он имеет право вкладывать в ТС денежные средства, если сочтет это необходимым.

Кроме того, различают и таких субъектов, как:

  • страховщик — компания, выполняющая страхование сделки аренды (финансовой);
  • продавец — может быть как юридическим, так и физическим лицом. Именно у него лизингодатель приобретает транспорт для дальнейшей передачи ФЛ.

Обратите внимание: покупка автомобиля в лизинг для физических лиц не всегда подразумевает переход права собственности последним. Все зависит от того, какой тип аренды предлагает арендодатель. Он бывает двух типов:

  • с переходным правом собственности (ФЛ становится собственником);
  • без такового.

Во втором случае имеет место ситуация, когда организация приобретает транспортное средство, а затем на платной основе сдает его в аренду разным гражданам. После того, как один из пользователей выплачивает стоимость, определяемую договором, ТС возвращается к собственнику. Далее процедура неоднократно повторяется. Разумеется, пользователями выступают разные физические лица.

Примечательно, что вплоть до 2010-го года предмет договора финансовой аренды мог использоваться исключительно в целях получения прибыли. Соответственно, спросом пользовались коммерческие виды транспорта, например, сельскохозяйственный, автобусы и так далее. Однако сегодня ситуация в корне изменилась, ведь россияне получили возможность брать в финансовую аренду и легковые средства.

Более предметно

Итак, что такое лизинг автомобиля для частных лиц? Можно сказать, что он — это выкуп транспортного средства, происходящий не сразу, а поэтапно. Денежные средства выплачиваются равными частями. Периодичность внесения платежей бывает различной:

  • ежемесячная;
  • ежеквартальная;
  • полугодичная.

Когда оговоренная сумма выплачена в полном объеме, гражданин становится полновластным владельцем машины. Пока этот момент не настал, собственником является лизингодатель. Отсюда вывод: в период времени, пока действует договор аренды, ответственность за техническое состояние ТС лежит на организации, предоставляющей его во временное пользование. То есть, в обязанности будущего владельца обеспечение работоспособности и поддержание нормального состояния транспорта не входят. Хотя в том, чтобы авто работало исправно, он заинтересован более остальных.

Кстати говоря, лицам, которые интересуются, как взять в лизинг грузовой автомобиль физическому лицу, а также подыскивающие организацию, которая согласится стать партнером в этом деле, не стоит отказывать, если последняя будет настаивать на внесение в договор пункта о дополнительных услугах. Под ними понимают:

  • оформление страховки;
  • замену летних шин зимними и наоборот;
  • прохождение плановых техосмотров.

Почему не следует отказываться? Потому что заботы о состоянии ТС, как уже было сказано, полностью ложатся на плечи лизингодателя. То есть, именно он будет оплачивать их в полном размере.

Но здесь есть и другая сторона медали. Некоторые арендодатели не имеют желания нести дополнительные расходы. Поэтому зачастую ориентировочная стоимость дополнительных услуг закладывается в конечную сумму договора. Кроме перечисленных выше к ним относят приобретение дополнительного оборудования и общеобязательные платежи. Таким образом, ответ на вопрос, кто платит транспортный налог, если автомобиль в лизинге, более чем очевиден: это делает арендатор.

Очень важный момент — уплата штрафов за нарушение правил дорожного движения. Предположим, при помощи видео- или фотооборудования был зафиксирован факт нарушения. Постановление, конечно же, будет адресовано владельцу ТС. Однако он в обязательном порядке перешлет его пользователю, и последний обязан будет его уплатить. Если он этого не сделает, то очередной и все последующие вносимые им платежи за пользование машиной не будут засчитаны. Точнее, часть средств уйдет на уплату штрафа, а оставшиеся деньги — в счет платы по договору аренды. Понятно, что для соблюдения условий, о которых стороны договаривались, необходимо будет доплатить.

О достоинствах и недостатках

Рассмотрим плюсы и минусы автомобиля в лизинг для физических лиц. Основной — отсутствие необходимости самостоятельно выполнять поиск транспортного средства, а также оформлять его. Кроме того, к достоинствам относят:

  • отсутствие некоторых расходов на содержание (тех, что лизингодатель решил взять на себя);
  • более выгодные по сравнению с банковским займом процентные ставки;
  • упрощенная процедура заключения договора;
  • гибкость условий, зафиксированных в нем.

Последний пункт необходимо дополнительно прокомментировать. В отличие от кредитного договора лизинговый не имеет жестких ограничений. Например, стороны всегда могут назначить переговоры, чтобы при необходимости внести изменения в текст документа. В случае с банковским займом такое практически невозможно.

Что же касается недостатков услуги, то они следующие:

  • сдача ТС в субаренду запрещена;
  • в случае задержек с платежами машина будет изъята собственником (пока не внесен последний платеж, распоряжаться судьбой транспортного средства может исключительно лизингодатель);
  • отсутствие налоговых льгот (преференции российским законодательством предусмотрены только для юридических лиц).

Документарная база

Есть ли смысл изучить образец договора лизинга на автомобиль прежде, чем подписывать что-либо? Да, конечно. Более того, сделать это нужно обязательно.

В соответствии с положениями Федерального закона, регулирующего сделки рассматриваемого типа, договором аренды (финансовой) является соглашение между лизингополучателем и лизингодателем, в рамках которого второй берет на себя обязательство приобрести транспортное средство, указанное первым, а затем передать его ему в пользование (временное), предусмотрев при этом возможность полного выкупа ТС. Номер закона — ФЗ №164.

Какие документы нужны для оформления договора аренды (финансовой)?

В Российской Федерации автомобиль в лизинг физическим лицам предоставляется на основании специальной анкеты, заполненной потенциальным пользователем транспортного средства. К ней необходимо приложить:

  • Гражданский паспорт (плюс копии всех страниц документа).
  • Второй документ, подтверждающий личность (обязательно должен иметь фото гражданина).
  • Бумаги, подтверждающие наличие и размер официального дохода.

Как видно, перечень довольно скромен. И в этом заключается одно из отличий рассматриваемой услуги и банковского займа. Причем второй выглядит менее предпочтительно.

Активное развитие пока невозможно

Востребовано ли приобретение автомобиля в лизинг со стороны ФЛ? К сожалению, нет. Активное его развитие тормозится рядом обстоятельств, среди которых несовершенство законодательства, отсутствие опыта аренды транспортных средств частными лицами, непонятная ситуация в экономике страны. Специалисты утверждают, что лизинг на современном этапе представляет особый интерес только для коммерческих организаций и индивидуальных предпринимателей.

Вместе с тем перспективы для развития сохраняются. Составит конкуренцию автокредитным программам лизинг сможет только при условии, что на рынке появится множество вариативных предложений в этой сфере, направленных именно на частных лиц.

Несмотря на то что до этого еще далеко, российские лизинговые компании подсчитали: за счет средств, которые не были получены в рамках одной из банковских кредитных программ, на территории Российской Федерации за год будет продаваться не менее 1 000 000 автомобилей.

11 июня 2016, 07:52
1015 0

Комментарии