Кредитные карты Cash Back

Кредитные карты
Кредитные карты Cash Back (кэшбек) - ТОП-10 предложений банков: процентные ставки, отзывы

Активно предлагаться кредитные карты cash back стали на волне потребительского бума в нашей стране. Главная особенность продукта заключается в том, что банк-эмитент возвращает на счет держателя определенный процент от совершенных расходов.

Впервые такие кредитки начали выпускать американские банки в 80-х годах прошлого века. До России они шли долго: почти 30-ть лет. Но сегодня их эмитируют практически все банки, включая и региональные.

ТОП-10 кредитных карт банков России

Первое место по праву занимает карта "Мои условия" на базе платежной системы MasterCard, выпускаемая ВТБ24. Ставка по кредиту — 19%, плата за годовое обслуживание (читай — пользование картой) — 900 рублей.

Второе место досталось карте MasterCard Cash Back банка Авангард. Пользование пластиком — 1 100 рублей, ставка по кредиту — 24%. Обратите внимание: последняя зависит от того, сколько месяцев существует непрерывная задолженность. Так, 24% — если 6 и более месяцев, 21% — если 5-ть, 18% — если 4-ре и 15% — от одного до трех.

Замыкает тройку лучших "Прозрачная карта" от Ренессанс Кредит. Предоставляется она в рамках специального предложения для посетителей известнейшего ресурса Банки.ру. Обслуживание в течение первого года — 0 рублей (начиная со 2-го — 900), ставка по кредиту — 24% (фиксированная).

Остальные участники рейтинга предлагают клиентам оформить карту с кредитным лимитом, пользование которым осуществляется под 27,9%-36%. Кстати, места с 4-го по 10-го отданы таким картам (название карты, название банка):

  • "Cash Back World", Ситибанк;
  • "АвтоКарта World MasterCard", ЮниКредит Банк
  • "Топливная", МТС-Банк;
  • "Cash Back 34,9", Home Credit Bank;
  • "Cash Plus", GE Money Bank;
  • "WebMoney — Открытие", Открытие;
  • "RSB World MasterCard Cash Back Card", Русский Стандарт.

Размеры лимитов по кредиткам ТОП-10 варьируются от 150 000 до 500 000 рублей. Вот только по поводу продукта банка "Авангард" сказать нечего: сумму максимального лимита он не раскрывает.

По всем фигурирующим в ТОП-10 продуктам есть льготный период пользования средствами (грейс-период). Его продолжительность варьируется от 50-ти до 55-ти дней. Всего по двум картам он распространяется и на безналичные расчеты, и на операции по обналичиванию средств.

Условия начисления кешбек

Главное, на чем хотелось бы заострить Ваше внимание — условия, на которых начисляется cash back, очень сильно отличаются у разных банков.

Ряд банковских учреждений устанавливает исключительно размер суммы возврата. Причем совершенно неважно, какие именно покупки совершал держатель. Такое условие наблюдается по продуктам банков Открытие, Авангард, Русский Стандарт, Ситибанк и Home Credit Bank.

Другими установлен фиксированный процент и повышенный кешбек для случаев совершения трат в ТСП специальных категорий.

Для справки: ТСП — торгово-сервисное предприятие

Примеры кешбек по картам участников ТОП-10:

  • Русский Стандарт — совершает крупный возврат только с первой покупки по карте. Далее размер cash back составляет 1%. А если сумма расходов составит 1 000 000 рублей и более, то он увеличивается до 3%;
  • МТС-Банк — возвращает 1% от расходов только в первые три месяца обслуживания карты. Далее имеем снижение до 0,5%;
  • GE Money Bank — возвращает от 0,5% до 10%;
  • ВТБ24 — 0,5% (любые траты по безналу) или 3% (покупки в четко оговоренной категории. Их перечень можно менять каждые три месяца);
  • Открытие — зачисляет 1,1% трат на электронный кошелек ВебМани.

Стоимость обслуживания

Шесть из десяти упомянутых банков взимают с держателя фиксированную плату за обслуживание карты. По ряду продуктов, например, по "WebMoney — Открытие" и "Прозрачной карте", стоимость обслуживания в течение первого года — 0 рублей.

МТС-Банк, а также Home Credit Bank используются нестандартные схемы взимания платы. Первый стимулирует клиента тратить определенное количество денег путем совершения безналичных расчетов, второй — погашать долг до конца месяца, в котором он возник. Может показаться, что HCB устанавливает ограничение по продукту и тем самым делает пользование им некомфортным. Однако если разобраться, то такое поведение выгодно самому держателю карты, так как полное погашение задолженности в течение льготного периода (грейс-периода) позволяет пользоваться кредитным лимитом совершенно бесплатно.

Требования к держателю карты

Минимальное возрастное ограничение по продуктам ТОП-10 — 18-25 лет. Максимальное — от 52-ух до 68-ми лет.

Наиболее жесткие требования у Home Credit Bank. Он выдает карты только тем лицам, которые имеют прописку в городе Москва и Подмосковье.

Регистрация в любом регионе РФ вполне устроит Русский Стандарт, МТС-Банк, Ренессанс Кредит и GE Money Bank. Прочие банки выпускают карты физическим лицам с регистрацией в регионе, где присутствует их подразделение.

Подоходный налог с кешбек

Очень тонкий момент. На сайте некоторых банков указано, что налог с возвращенных сумм денег не платится. Ряд учреждений дает ссылку на налоговое законодательство и, будучи налоговым агентом, удерживает подоходный налог в полном объеме.

Судить о том, законно ли поступают последние, мы не будем. Просто напомним, что ФНС РФ рассматривает кешбек как скидку, которая предоставляется физическим лицам и к возникновению объекта налогообложения не приводит.

Не принимались в расчет

Мы не рассматривали карты, если возвращенные средства можно использовать ограниченно, то есть, только на определенные услуги. Как в случае с уралсибовской "Телефонной картой", когда кешбек полностью зачисляется на счет мобильного телефона держателя карты.

В конце 2013-го года многие банки ввели так называемый временный cash back. Благодаря ему они надеялись дополнительно простимулировать безналичные расчеты по своим кредиткам. Среди таких банков можно вспомнить:

  • Русский Стандарт — с октября по конец декабря прошлого года он возвращал 10% от суммы первой операции по пластику. В акции принимало участие более 20-ти карточных кредитных продуктов категорий Классик и Голд;
  • Флексинвестбанк — с 01.10 по 31.10 он возвращал 20% от расходов по кредитке;
  • Московский Индустриальный Банк — размер кешбека по его картам составлял 1%. Акция продлилась с 1 августа по 31 декабря.
06 июня 2016, 12:59
2292 0

Комментарии

  1. Николай 26 июня 2018, 11:52 # 0
    Классное приложение для кэшбэка got.by/273pkz. Скачиваешь приложение, регистрируешься, заходишь через это приложение на AliExpress, GearBest, Связной, М.Видео, Lamoda, BangGood, Ozon, Asos, Aviasales, Hotellook, Mamsy или Pudra и заказываешь товары с возвратом части денег.
    1. Анна 15 июля 2018, 17:08 # 0
      Реальная кредитная помощь. Быстро, эффективно и без предоплаты.
      Хотите реально получить банковский кредит, без пустых обещаний и всяких обманов? Тогда обращайтесь к профессионалам в своем деле, мы в короткие сроки и абсолютно без предоплат поможем взять кредит.
      Имеем своих людей в службе безопасности банка.
      Пропускаем заемщиков с плохой кредитной историей, просрочками и большой кредитной нагрузкой.
      Для работы с нами не нужно иметь 2-ндфл, залог и поручителей(эти хлопоты мы берем на себя).
      Краснодар и Краснодарский край
      +79530747243
      bank.kredit.krd@gmail.com