Процентные ставки по ипотечным кредитам в банках 2016

Ипотека
Процентные ставки по ипотечным кредитам в 2016 году

Сегодня в нашей стране сложилась интересная ситуация. Ввиду отсутствия спроса на жилье цены на него начали снижаться. При этом, по оценкам экспертов, процентные ставки по ипотечным кредитам в 2016 году сохранятся на существующем уровне.

Что заставляет банки вести себя подобным образом? Конечно же, риски в строительной отрасли. Кроме того, растущая безработица и ухудшающееся состояние экономики грозят массовой потерей работы потенциальным заемщикам. Этот факт также учитывается кредитно-финансовыми организациями (соответствующие риски закладываются в размер процентных ставок).

Год спустя

Если сравнивать текущую ситуацию с прошлым годом, нельзя не отметить падение темпов выдачи жилищных кредитов. Положительного прироста ипотечного портфеля не произошло ни у одного из лидеров ТОП-5 отечественного банковского сектора (см. таблицу):

№ п/пБанкПрирост портфеля
1. Сбербанк России -23
2. ВТБ24 -52
3. Дельтакредит -12
4. БМ -14
5. РСХБ -37

Определенная вина лежит и на финорганизациях. Они стали более тщательно проверять потенциальных заемщиков. Разумеется, это не могло не отразиться на объеме выдаваемых жилищных займов.

С целью улучшения обстановки в области ипотечных кредитов помощь заемщикам оказывается государством: специальные продукты с господдержкой помогли купить жильем многим молодым семьям. К слову, в рамках таких программ оценка благонадежности клиента производится не менее тщательно.

Актуальные цифры

Каковы же процентные ставки по ипотечным кредитам в банках России сегодня? Анализ показывает, что в рамках стандартных продуктов их значение варьируется в диапазоне от 10 до 15 процентов.

Как видим, разброс достаточно скромен, и сказать, что, например, 11% гораздо привлекательнее 14% (при самостоятельном оформлении займа), нельзя. Куда более интересен вариант с поддержкой государства. Получив субсидию, можно рассчитывать на 8 или даже 7 процентных пунктов. Максимальное же значение ставки ограничивается 12—13 процентами. Поскольку в нашей стране реальная инфляция явно выше максимальной границы последнего диапазона, приобретение жилья в кредит на означенных условиях является отличной инвестицией. Безусловно, никто не знает, какой будет инфляция, скажем, в декабре текущего года. Да и отмена господдержки не придает оптимизма.

Сравним условия

Для четкого понимания ситуации сравним условия по ставкам, которые предлагаются банковскими организациями, не пользующимися поддержкой государства, и кредитующими при его участии.

Первые перечислены в таблице ниже:

БанкИпотечный кредитный процент
ЛОКО 15.00
Райффайзен 15.25
Собинбанк 15.50
ОТП
Советский 16.00
Росгосстрах 16.50
МТС 17.00

Картина со вторыми примерно такова:

БанкИпотечный кредитный процент
Сбербанк России 11.40
Абсолют 11.25
ВТБ24 11.50
АК Барс 11.80
Открытие 12.00
Возрождение 12.50
Газпромбанк
БМ 13.35
РСХБ 13.50
ПСБ 13.80

Прогноз

Несмотря на то, что государством принимаются все необходимые меры в смысле помощи заемщикам по приобретению жилья, вряд ли стоит ожидать уменьшения ставок в средне- и долгосрочном периоде. Этому, к сожалению, не способствует и снижение стоимости квадратных метров в столице и других регионах страны. Поэтому оптимальная стратегия для тех, кто хочет стать владельцем собственной квартиры или дома — выбор банка с подходящими условиями и заключение кредитного договора.

30 апреля 2016, 17:27
475 0

Комментарии