Расчет ипотеки для физических лиц формула и калькулятор

Ипотека
Расчет ипотеки для физических лиц: расчет досрочного погашения, формула, калькулятор

До того момента, когда будет получен жилищный кредит, на потенциального заемщика обрушивается колоссальный объем информации. На ее усвоение требуется немало времени. После ознакомления с основными условиями того или иного продукта обязательно необходимо попросить банковского консультанта произвести расчет ипотеки для физических лиц. Специализированные сервисы, которые используются при этом, позволяют узнать необходимые цифры за считаные секунды.

Как считают?

В настоящее время большинством банковских учреждений используется формула расчета ипотеки, в соответствии с которой возврат долга происходит аннуитетными платежами. Суть заключается в том, что в течение всего срока действия договора займа задолженность гасится одинаковыми частями.

Ряд кредитно-финансовых организаций предлагает дифференцированный платеж. Его смысл заключается в том, что средства, отдаваемые банку в счет погашения, постепенно — каждый месяц — уменьшаются.

По какой формуле считаются АП? Она довольно проста, и после недолгих тренировок вы сможете без труда проверить, правильно ли был произведен расчет представителем банка-кредитора. Она имеет следующий вид:

[Величина АП] = (Cr x 1/2S) : (1-(1+1/2S) * (1-m))

Какие данные используются для подстановки? Перечислим их:

  • Cr — сумма ипотечного займа;
  • S — ставка, предложенная банковской организацией;
  • m — месяцы (срок, на который оформлен кредит).

Обратите внимание: знак "*" обозначает возведение в степень!

Теперь о способе расчета ДП. В отличие от АП, он включает в себя постоянно уменьшающуюся процентную часть и сумму задолженности на конкретный месяц. Последняя остается неизменной до возврата долга в полном объеме.

Чтобы определить, сколько необходимо платить в первый (второй, третий, четвертый и так далее) месяц, понадобится произвести более сложный расчет.

Сначала определяем текущий размер задолженности:

ТРЗ = Cr : Р

Cr — первоначальная сумма займа, Р — число периодов.

Для определения процентов используются различные формулы. Например, если исходить из того, что в году 365 дней, то тогда расчет имеет вид:

[Проценты] = [Остаток по кредиту в конкретном месяце] х [Кредитный процент] х ([Количество дней в конкретном месяце]: 365).

Можно действовать и по-другому. Отталкиваясь от того, что в году 12-ть месяцев, необходимо считать следующим образом:

[Проценты] = [Остаток по кредиту в конкретном месяце] х ([Кредитный процент] : 12).

Получить примерное представление о размере переплаты и помесячным погашениям поможет знание математики. Очень часто потенциальный заемщик стремится определить, какой тип погашений выгоднее: АП или ДП? В долгосрочной перспективе выгоднее дифференцированный платеж.

Что может повлиять на размер платежей и срок займа?

Человек, занимающий высокопоставленную должность и уверенный в своем будущем на 100%, должен попросить менеджера банка произвести расчет досрочного погашения ипотеки. Самостоятельно выполнить его сложновато, так как механизм подсчета неимоверно сложен. Попробуем объяснить, что ждет заемщика на конкретных цифрах.

Предположим, он берет кредит в размере пяти миллионов на срок в 10-ть лет. Ставка предлагается на уровне 14% (фиксированная!). Выбирая ДП и совершая единственное досрочное погашение в размере двух миллионов через год после оформления, заемщик получает уменьшение платежа (ежемесячного) с 41 670 рублей до 23 149.

Второй вариант — уменьшение срока кредита при тех же исходных данных. После внесения двух миллионов платеж не изменяется, однако срок погашения задолженности составит всего 72 месяца вместо положенных 120-ти.

30 апреля 2016, 17:27
2281 0

Комментарии