В последние пять-десять лет покупка движимого и недвижимого имущества в счет денег, которые будут заработаны в будущем, получила очень широкое применение. Прежде всего, это очень удобно. При условии, конечно, что у человека есть стабильный доход, благодаря которому имеется возможность внесения ежемесячных платежей в счет погашения долга. А вот юридическая помощь по кредитным задолженностям может понадобиться заемщику, когда стабильность начинает рушиться. Оказывающий ее специалист помогает добиться:

  • сдвига сроков, в рамках которых должно произойти полное погашение задолженности;
  • смягчения одного или нескольких условий выплаты долга;
  • избавиться — полностью либо же частично — штрафных санкций (процентов, пени и так далее).

Совершенно очевидно, что за помощью необходимо обращаться в крупные организации, предоставляющие соответствующие услуги на протяжении длительного времени. Имеющие огромный опыт в решении подобных вопросов и штат профессиональных юристов.

Заявка на получение консультации

Вы можете получить помощь прямо сейчас, заполнив заявку, представленную ниже.

Подробнее о том, что включает в себя помощь

Когда заемщик начинает испытывать сложности, следствием которых выступает неспособность рассчитаться с долгами (банковскими) в оговоренные сроки, юристы по кредитным вопросам помогают справиться с ними с наименьшими потерями, причем не только финансовыми.

Что же может быть причиной невозможности вернуть заем? Их несколько. Наиболее часто встречающиеся:

  • длительная тяжелая болезнь;
  • потеря работы;
  • признание банкротом;
  • форс-мажор.

Кредитор, видя, что погашение действующего займа не представляется возможным (не только здесь и сейчас, но и в краткосрочной перспективе), не всегда идет навстречу клиенту. Главная его цель — получение назад выданных средств, а также — и еще неизвестно, что главнее — процентов за пользование ими. Если он видит, что о погашении речи не идет, он может прибегнуть к радикальным мерам. Например, подача иска в суд. Действия, предшествующие или сопровождающие обращение в эту инстанцию, могут быть самыми различными, а именно:

  • запрет на досрочное погашение долга;
  • начисление неустойки за просроченный платеж по займу в размере, явно превышающим указанный в договоре кредита;
  • увеличение процентной ставки без уведомления заемщика, то есть, в одностороннем порядке;
  • требование полностью погасить действующий кредит.

Кроме того, адвокаты по кредитным делам помогают в случаях, когда у клиента банка пытаются отобрать принадлежащее ему имущество в счет задолженности по займу.

Можно ли справиться самому? Едва ли

Некоторые граждане, имея кое-какие познания в области гражданского и иных отраслей права, уверены, что способны сами справиться с возникшими сложностями. Однако практика показывает, что успеха не добивается практически никто.

Именно поэтому хороший юрист по кредитным делам — тот, к кому необходимо обратиться в первую очередь. Здесь нужно отдавать себе отчет вот в чем. Юридический департамент более или менее крупного банка насчитывает два-три и более десятков сотрудников. Разумеется, противостоять им, имея небольшой опыт (либо не имея его вообще), сложно и зачастую бессмысленно.

Чем полезна помощь специалиста?

Во-первых, практически никто из людей, обращающихся за помощью, не способен грамотно сформулировать причины, по которым погашение долга было приостановлено (прекратилось). Судья — это не друг и не знакомый. С ним нельзя просто поделиться наболевшим и рассказать, как плохо живется без работы.

В суде необходимо представить документы, подтверждающие ухудшение платежеспособности, а также ссылки на нормативные документы, дающие право на отсрочку платежа либо же какие-то иные льготы.

Подготовить грамотное выступление, которое не освободит от необходимости долга, но позволит защитить свои права, может только опытный адвокат по кредитным долгам. Соответственно, его участие в процессе — обязательное условие, если вы хотите, чтобы проблемы с возвратом кредита были решены с минимальными потерями времени, нервов и, конечно же, денежных средств.

Имейте в виду, что такой специалист представляет интересы клиента не только в суде, но и в процессе взаимодействия (например, ведение переговоров) с различными органами. И его участие существенно повышает шансы на успех.

Банкротство — выход?

Начиная с 1-го октября текущего года, люди, которых интересуют юридические консультации по кредитным долгам, начинают прощупывать почву относительно возможности объявления себя банкротом. Они уверены, что позволит справиться с непогашенными кредитами малой кровью. Но так ли уж все просто с новым законом о банкротстве?

В соответствии с нормативным документом любой должник может подать заявление в суд, в котором просит признать его банкротом. При этом сумма долга не имеет значения. А вот неплатежеспособность перед кредитором (банком) необходимо подтвердить документально.

Примечательно, что подавать на банкротство может как гражданин, так и организация, которой он задолжал. Правда, в этом случае есть два серьезных ограничения:

  • Просрочка длится три и более месяцев.
  • Общая сумма долга превышает полмиллиона рублей.

Любой кредитный юрист скажет вам, что не все так просто с новым законом. Во-первых, физическому лицу сначала предложат произвести реструктуризацию займа. Во-вторых, между кредитором и заемщиком может быть достигнуто мировое соглашение относительно погашения.

Если обе попытки успехом не увенчались, тогда физлицо получает статус банкрота, а суд назначает ему финансового управляющего. Последний приобретает право распоряжения имуществом должника. Реализовывая его [имущество], вырученные средства направляются в счет погашения долга. Главное, что лицо, допустившее просрочку по займу, освобождается от штрафов и пени, которые были начислены кредитором. Именно этим новый закон и представляет интерес для граждан.

В то же время чиновники не разделяют мнение населения. Так, в частности, Анатолий Аксаков, занимающий пост председателя комитета ГД по экономической политике, инновационному развитию и предпринимательству предупреждает: подача заявления в суд о признании банкротом — мера исключительная. И пользоваться данным правом необходимо только в действительно безвыходном положении. Освобождение от уплаты штрафов — это, конечно, приятный момент для должника. Однако последнему нужно задуматься вот над чем. Банкротство имеет такие отрицательные стороны, как:

  • Ухудшение кредитной истории и деловой репутации.
  • Невозможность оформления займа в будущем (даже потребительского на мелкую сумму).

Поэтому тем 400—500 тысячам граждан, которые намерены воспользоваться своим законным правом (в подавляющем большинстве это заемщики, имеющие валютную ипотеку), следует очень тщательно взвесить все "за" и "против" перед принятием судьбоносного решения.

Платить или нет?

Сильно ли помогает бесплатная консультация юриста по кредитным долгам в каждом конкретном случае? Скажем так, особо надеяться на нее не стоит. Как правило, в рамках бесплатной помощи человеку могут только лишь указать направление, в котором необходимо двигаться. Наиболее яркий пример — онлайн-сервисы вопросов и ответов на тематических сайтах. Здесь можно рассказать свою историю и получить (в лучшем случае) отсылку к соответствующим законам и подзаконным актам. Этим сотрудничество с юристом и оканчивается.

Если же вы намерены в полной мере защитить свои интересы в тяжбе с участием кредитно-финансового учреждения (банка), необходимо обращаться за помощью специалиста, который вникнет во все нюансы противостояния и подскажет правильный выход из создавшейся ситуации.

Видео: пример юридической консультации