Кредит для начинающих предпринимателей

Кредиты для бизнеса
Кредит начинающему предпринимателю

Получить кредит начинающему предпринимателю сегодня неимоверно сложно. Даже действующему бизнесу банковские учреждения отказывают все чаще. Среди наиболее веских причин они называют:

  • недостаточную прозрачность;
  • отсутствие ликвидного залога;
  • слабый уровень юридической и финансовой грамотности заемщиков;
  • низкий уровень платежеспособности.

Со своей стороны, хозяйствующие субъекты предъявляют немало претензий финансовым организациям. Тут и жесткие условия пользования заемными средствами, и совсем уж непомерные проценты.

Если попытаться проанализировать специфику удачно выданных займов, то можно заметить, что средства в большинстве случаев удается получить предприятиям, приносящим реальную пользу, то есть, работающим в реальном секторе экономики: общественное питание, строительство, сфера услуг (чаще всего, транспортные перевозки). А вот наиболее высокий процент отказов в случае с компаниями-посредниками (независимо от их спецификации).

В России кредит для начинающих предпринимателей - большая редкость. Особую важность для положительного решения по заявке играет качественный, учитывающий реальную обстановку в обществе и экономике бизнес-план. Разумеется, он не является гарантией того, что банк будет благосклонен. Последний наверняка затребует подкрепление финансового документа ликвидным залоговым имуществом. То есть, даже при очевидной перспективности того или иного бизнес-направления банковская организация предпочитает перестраховываться на 101%.

В какой банк идти?

Учреждений, готовых сотрудничать с пока еще несостоявшимися бизнесменами, не так много. Рассмотрим условия двух продуктов, которые гарантированно заинтересуют начинающих предпринимателей.

Заубер Банк, "Инвестиционный". Среди целей, на которые могут быть выданы средства, прямо указано - реализация новых бизнес-проектов. Сумма кредита ограничена 50 и 150 миллионами рублей. Точная величина займа зависит от особенностей бизнеса. Кредитоваться можно в течение 1-5 лет. Базовое значение процентной ставки - 10%. При оформлении и выдаче нужно уплатить комиссию - 0,6% от полученной суммы. Поручителем выступает собственник бизнеса. Он получает средства в виде кредита или кредитной линии и гасит задолженность в соответствии с индивидуальным графиком. В качестве залога принимается:

  • недвижимость;
  • спецтехника;
  • земля;
  • транспортные средства;
  • оборудование.

Единственный недостаток - валюта кредита: он выдается только в долларах США. Прежде чем оформлять заявку, следует вспомнить о пикетировании здания Центробанка валютными заемщиками и десять раз подумать, стоит ли одалживать средства.

Центр-Инвест, "Start up". Как видно из названия, программа предназначена именно для начинающих предпринимателей. В банке понимают, насколько остра необходимость в оборотных средствах в самом начале пути и предлагают свою помощь.

Главные преимущества продукта:

  • срок кредитования до 36 месяцев;
  • возможность отсрочить первый платеж на полгода;
  • оперативное предоставление заемных средств в случае нехватки собственных.

Средства могут предоставляться физическим лицам (главное - наличие соответствующей регистрации в госорганах). Способов их получения предлагается несколько - стандартный, открытая кредитная линия или линия с лимитом выдачи.

Максимальная сумма, которую можно получить - 3 000 тыс. рублей. Ставка по программе зависит от того, насколько давно был зарегистрирован бизнес. Если от 6 до 12 месяцев включительно, ее размер составит 14%, если от 3 до 6 месяцев - 15%, до 3 месяцев - 16%.

Погашение происходит следующими способами: ежемесячными равными платежами, поквартально (тоже равными), по дифференцированному графику, по индивидуально разработанной схеме.

Обязательное условие для заемщика - обеспечение займа. Кроме недвижимости, автотранспорта и иного имущества собственника бизнеса банк потребует поручительства супруги или супруга. Последнее относится исключительно к индивидуальным предпринимателям.

10 июня 2016, 19:53
1663 0

Комментарии