Кредит малому бизнесу без поручителей

Кредиты для бизнеса
Кредит малому бизнесу без поручителей: обзор лучших предложений

Есть мнение, что кредит малому бизнесу без поручителей получить невозможно. Возможно, оно сформировалось из-за очень частых отказов в предоставлении займа предпринимателям. Но если знать перечень факторов, на которые чаще всего держат ориентир банкиры, то вполне вероятно, что по Вашей заявке будет принято положительное решение.

Общие требования к заемщику

Как известно, где бизнес, там и риск. Самое сложное заключается в том, что риск далеко не всегда получается спрогнозировать. Даже очень приблизительно. Понятно, что банки, готовые к предоставлению кредита малому бизнесу без поручителей также сильно рискуют. Чтобы завоевать доверие кредитора, необходимо обладать:

  • положительной кредитной историей;
  • опытом ведения собственного дела (хотя бы на протяжении полугода).

Любой негативный опыт в прошлом - это перечеркнутое будущее. Мало кто из кредитно-финансовых учреждений возжелает дать денег предпринимателю, который однажды уже не смог справиться с взятыми на себя обязательствами. Ведь если подобное повторится, то кредитору придется списать задолженность как безнадежную. Поэтому он либо вообще отказывает в кредите, либо выдает его при условии предоставления высоколиквидного залога, устанавливая к тому же повышенные проценты (читай - нивелируя риск невозврата денег).

Положительный опыт ведения собственного дела - это хорошая репутация и постоянная прибыль. Вещи, безусловно, важные. Однако банковское учреждение может полностью их проигнорировать, если речь заходит о получении денег на развитие нового бизнеса.

Юридические лица

Предприятия и организации (не только малые, но и крупные тоже) - нередкие гости банковских учреждений. Потребность в дополнительных финансах возникает часто. Они нужны для закупки нового оборудования или же внедрения каких-то инновационных технологий на производстве.

Такие клиенты готовы предоставить требуемое обеспечение, хотя, безусловно, их больше привлекают программы, по которым оно, а равно и поручитель, не требуется. Банк в данном случае ориентируется не на названные условия, а на прибыль субъекта хозяйствования. Ни один высоколиквидный залог и/или поручитель не помогут в оформлении кредита, если у предприятия в течение последних 12-ти месяцев отсутствовала прибыль, а сумма чистых активов - отрицательна.

Справедливости ради нужно отметить, что ряд банков готовы выдавать займы юридическим лицам, переживающим далеко не лучшие времена. Стремясь минимизировать свои риски, они устанавливают высокие проценты. Проблема в том, что юрлицо может объявить себя банкротом. И тогда выданные средства - прямой убыток. Разумеется, подобные ситуации нормой не являются, однако именно по этой причине многие банки предпочитают отклонить заявку, поданную предприятием или организацией.

Индивидуальные предприниматели

Для расширения собственного дела (а иногда и для его создания) индивидуальным предпринимателям необходимо дополнительное финансирование. В большинстве случаев банк готов предложить скромную сумму под высокий процент. У ИП (особенно у начинающих) редко когда есть какой-либо ликвидный залог. Поручителя нет практически никогда.

Лучшее решение для индивидуальных предпринимателей - обращение в банковское учреждение, предлагающее особые программы кредитования бизнеса. Главный их недостаток уже назван: непомерно высокая процентная ставка.

Есть ли выход?

Единственным выходом для бизнеса становится переход на обслуживание в один из банков, означающий открытие расчетного счета и так далее. Сотрудничество в течение 6-12 месяцев - это отличный повод запросить требуемый кредит.

Например, ВТБ24 предлагает своим клиентам воспользоваться кредитом «Овердрафт». Максимальная сумма - до 50% величины оборотов по счету. Ставка - до 11%, срок пользования средствами - до года.

Также интересен кредит «АК Барс - Мобильный» от одноименного банка. Полученные средства предприниматель или организация могут использовать для приобретения ТМЦ, ремонта основных или пополнения оборотных средств. Кредитует АК Барс только в рублях под 17,5%-18,5%. Минимальный срок кредита - 3 месяца, максимальный - 24-ре. Рассчитывать бизнес может на сумму от 500 000 до 2 000 000 рублей.

10 июня 2016, 19:53
711 0

Комментарии