Электронная банковская гарантия

Банковская гарантия
Электронная банковская гарантия: преимущества, перспективы

Примечательно, что электронная банковская гарантия (или сокращено ЭБГ) была упомянута на заседании комиссии по модернизации и технологическому развитию экономики еще в 2010-ом году. Дмитрий Медведев, занимая в тот год пост Президента РФ, посетовал, что для получения гарантии «еще надо побегать».

Узнав об этом, представители B2B-Center (коммерческая площадка электронных торгов) отметили, что механизм выдачи ЭБГ уже давно ими разработан. Клиенту для ее получения никуда не нужно ездить: ставишь электронную цифровую подпись в двух местах и ждешь. От 10-ти минут до 48-ми часов. Правда, банки не слишком интересуются данной схемой работы.

Причины прохладных настроений банковских учреждений

Самая главная причина - отсутствие здоровой конкуренции и, соответственно, свободы выбора. Выдача ЭБГ доступна только через площадку уже упомянутого B2B-Center.

В настоящее время механизм работы «заточен» под одно учреждение - Пробизнесбанк (только он проявил повышенное внимание к новой технологии). Причем ему пришлось не только принимать участие в разработке технического задания по созданию требуемого комплекса (программного), но еще и вносить изменения, частичные, правда, в собственные бизнес-процессы. Это повлекло за собой обучение персонала, введение новой системы оценки рисков и обработки клиентских обращений. Одним словом, времени и денег было потрачено немало.

Что площадке дешево, то банку - …

Андрей Бойко, коммерческий директор B2B-Center заявляет, что выдача электронной банковской гарантии может быть осуществлена на основании электронной цифровой подписи (ЭЦП). Второе требование - один-два сотрудника, умеющие работать со специализированным ПО.

Однако банкиры совершенно не разделяют задора господина Бойко. Даже в Пробизнесбанке подтвердили, что частичное изменение бизнес-процессов - это очень высокие затраты. И чтобы окупить их, гарантий необходимо выдать не одну сотню. Но, как известно, размер одной довольно ограничен. В частности, упомянутый банк не готов выдавать более 15 000 000 рублей. Другие кредитно-финансовые учреждения тоже вряд ли рискнут давать больше. А если и отважатся, то понадобится проведение оценки рисков, которая занимает время. И в этом случае гарантия лишается своего главного козыря - оперативности. Именно за нее готовы платить клиенты. Что характерно, платить больше, чем за классическую гарантию.

Кроме того, все солидные предприятия уже давно и успешно сотрудничают со «своими» банками. В таких связках процесс выдачи гарантий отработан до мелочей. И, начав работать с ЭБГ, такие клиенты вряд ли ощутят какие-то супер преимущества.

Кого защищает закон?

Определенную обеспокоенность банкиров вызывает несовершенство отечественного законодательства. Рассматриваемая тема будет более или менее обсуждаться до тех пор, пока ее педалируют сверху. То есть, процесс пошел, законы работают, все довольны. Но где гарантия, что такое положение дел сохранится и в будущем?

В России пока зафиксирован один случай, когда принципал пытался оспорить законность документооборота в электронном виде. По итогам рассмотрения тяжбы суд все-таки встал на сторону гаранта по контракту, то есть, банка. Это, конечно, вселяет уверенность, но не слишком.

Банкиры готовы работать через электронные площадки. Но только при условии, что у них будет возможность оценить возможные риски по каждой отдельно взятой сделке. И пока такого механизма у банков не появится, рассказы Андрея Бойко о «микроскопичности рисков» ни к чему не приведут.

Перспективы услуги

Эксперты считают, что ЭБГ будет мало востребована участниками коммерческих торгов. Во-первых, большинство крупных контрактов заключается в ручном режиме. Во-вторых, в случае с незначительными закупками гарантия - ненужная трата времени и денег.

Другое дело, если говорить о государственных закупках. Именно здесь электронная гарантия поможет избавиться от рутинных операций. Но сегодня в этом сегменте больше распространено денежное обеспечение. Поэтому спроса на гарантию нет со стороны самого заказчика.

Краткие выводы

Принимая во внимание все вышеизложенное, можно сделать следующий вывод. Если бы «сверху» намекнули, что электронная банковская гарантия - это то, что нужно, то 99,9% российских банковских учреждений принялись бы на все лады рассказывать о том, как легко теперь станет жить с новым инструментом, и какие низкие риски ему присущи. А поскольку сигнала никто не подал, то банки уверены, что продукт, насаждаемый B2B-Center - это очень сомнительная прибыль, которая будет «когда-то потом», хотя затраты вполне конкретны и присутствуют «уже сейчас».

11 июня 2016, 16:13
816 0

Комментарии