Банки, выдающие банковские гарантии

Банковская гарантия
Банки выдающие банковские гарантии: к кому обратиться

Сегодня банки, выдающие банковские гарантии, в отдельный список не собраны ни Минфином, ни Центробанком РФ. Единственный перечень, который можно найти на сайте первого упомянутого ведомства - перечень банковских организаций, которые соответствуют требованиям для принятия гарантий (тоже банковских) с целью налогообложения. Впрочем, на сайте Министерства Финансов есть общий список банковских учреждений, в линейке которых присутствует такая услуга, как предоставление гарантий.

Кстати говоря, сложность поиска подходящего гаранта (читай - банка) весьма трудное дело. Во многом трудности связаны с отсутствием общего списка, о котором сказано выше. Хотя на Интернет-портале Центрального Банка можно воспользоваться Справочником по кредитным организациям. Этот, несомненно, полезный классификатор дает возможность узнать:

  • выдавались ли кредитно-финансовым учреждением гарантии;
  • имеет ли конкретная организация право выдавать их;
  • существует ли вообще организация, выдавшая гарантию;
  • не превышены ли банком, ставшим гарантом, нормативы ЦБ.

В каких целях можно использовать полученные данные? В первую очередь, для защиты от мошенников.

Недобросовестные игроки рынка и банковские гарантии

Востребованность данного продукта со стороны субъектов хозяйствования породила множество организаций, которые пытаются обмануть клиентов. Выявить сомнительную гарантию помогает Справочником по кредитным организациям на сайте ЦБ РФ.

Всего различают три мошеннических схемы.

Поручительство от банка, который не соглашался на него

В данном случае речь идет о подделке, использование которой чревато массой проблем. Чтобы обезопасить себя, открываем Справочник на сайте ЦБ и ищем кредитную организацию по названию или же регистрационному номеру (если есть). На странице последней необходимо открыть раздел, освещающий данные оборотной ведомости по счетам бухучета. И после указания нужного периода система любезно предоставит для ознакомления эту самую «оборотку».

В ней особое внимание следует уделить состоянию счета под номером 91315. Все средства по любой гарантии проходят именно через него. Соответственно, если обороты по нему нулевые, то гарантия, которая, возможно, уже лежит перед Вами - самая настоящая подделка.

Как видно, процесс проверки несложен, но крайне эффективен.

Поручительство с нарушением нормативов, установленных Центробанком

Очень часто недобросовестные банки в погоне за прибылью, склонны нарушать нормативы ЦБ. То есть, применительно к гарантиям, они предоставляют их на гораздо большую сумму, чем допускается. Разумеется, данное действо трактуется как незаконное. Как известно, выдача гарантий может осуществляться на сумму, которая меньше или равна 25% банковского капитала.

Чтобы проверить подлинность гарантии, опять используем Справочник, чтобы найти интересующую организацию. На страничке банка открываем раздел, посвященный расчету собственных средств и информации, касающейся обязательных нормативов. В нем нужно найти форму под номером 134.

После уточнения периода (месяца выдачи) перед Вами появится расчет капитала (собственных средств) по состоянию на заданную дату. Главная информация находится в строке номер 000 (размер собственных средств).

И если, например, сумма гарантии на начало месяца равна 25% капитала, то беспокоиться не нужно. Если больше, то налицо незаконные махинации.

Поручительство от банка, которого никогда не существовало

Пожалуй, самая распространенная схема, так как из всех трех ее воплощение в жизнь требует минимум ресурсов. Детали, конечно, могут разниться, но суть заключается в следующем: мошенники регистрируют фирму-однодневку, чье название очень созвучно с наименованием одного из банков. Выдача подделок ведется от лица фальшивого, если можно так выразиться, банковского учреждения. Как показывает практика, перепутать фиктивный банк с настоящим очень просто. Малейшее невнимание - и все.

Но Справочник ЦБ и здесь приходит на помощь. Отыскав «банк», который вызывает сомнения, нужно проверить его ОГРН (основной государственный регистрационный номер), фирменное наименование, регистрационный номер.

ГК РФ (статья 1 473, пункт 2) гласит, что в фирменном наименовании юрлица обязательно должна быть указана организационно-правовая форма этого самого лица. Соответственно, солидный банк вряд ли будет являться обществом с ограниченной ответственностью. Поэтому названию верить не нужно. Доверять можно только реквизитам (найти их можно на сайте ЦБ РФ).

В заключении хотелось бы отметить, что финансовое поручительство - достаточно ответственное занятие. Поэтому следует искать не список банков, выдающих банковскую гарантию, а обратиться в крупную, известную структуру (банковскую), которая окажет необходимую помощь. Комиссия за предоставление услуги - лучшая плата за спокойствие.

11 июня 2016, 16:13
731 0

Комментарии