Что такое кредитный портфель банка

Сервисы
Кредитный портфель банка

Совокупность всех выданных банком кредитных средств — это кредитный портфель банка. Говоря профессиональным языком банкиров, этот показатель отражает совокупность задолженностей по активным кредитным операциям. Как правило, рассчитывается такая совокупность на определенную дату. На сегодняшний день существует несколько классификаций портфелей. Среди них, например, можно встретить разделение на валовой и чистый портфель. В первом случае подразумевается общий объем выданных кредитов, а во втором — объем валового минус резервы, которые формируются на случай необходимости покрыть убытки (возможные) по кредитным операциям банка.

Виды кредитных портфелей

В современной практике выделяют три типа портфелей:

  • Оптимальный — структура портфеля точно соответствует положениям маркетинговой и кредитной политики банка, а также плану его стратегического развития во времени;
  • Сбалансированный — идеальный образец сочетания риска и доходности банка. Следует понимать, что этот тип портфеля не всегда идентичен оптимальному. Это обуславливается тем обстоятельством, что на разных стадиях осуществления своей деятельности банк может кредитовать на условиях меньшей доходности при более высоких рисках. В основном, такая ситуация имеет место, когда банковское учреждение стремится укрепить свои позиции или завоевать новую нишу на рынке, а также привлечь новых клиентов;
  • Риск-нейтральный — характерным показателем совокупности выданных кредитов является низкая доходность наряду с низкими показателями рисковости.

Кроме того, может существовать и внутреннее разделение портфелей. Например, портфель Головного Офиса банка и филиалов. Или же по типу заемщиков: персональный и деловой — кредиты физическим и юридическим лицам соответственно. Существует также межбанковский и портфель в зависимости от валюты кредитования.

Основой организационной структуры управления портфелем банка лежит принцип так называемого разграничения компетенций. Здесь имеется в виду, что в каждом банковском учреждении существует система четкого распределения полномочий руководителей разного уровня, которые непосредственно влияют на процедуру выдачи кредитных средств. В зависимости от ранга, такие работники имеют право изменять условия сделки, на которые влияют размер предоставляемого займа, степень его рисковости и проч.

14 июня 2016, 08:14
899 0

Комментарии